想要變有錢，先從「財務健檢」開始！捫心自問7個關乎荷包的問題，為個人財富把關

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【我們想讓你知道】

財務規劃是一種很基礎的理財計劃，但為什麼很難被執行呢？因為工作的辛苦、職場的勞累讓我們認為拿到錢就應該好好享受一下，而沒有認真規劃錢的用途。本篇介紹人人都看得懂的基礎財務規劃，以及當中的7種錢，讓你事先做好金錢計劃，再毫無負擔地輕鬆花錢，保證比用上班賺來的辛苦錢消費更痛快！

文 / 瑪斯

 

關於財務規劃的7種錢

1. 賺錢：為取得錢的第一步，包括正職工作、兼差工作等，只要能想辦法增加收入的方式，都要努力嘗試看看。

2.分錢：把賺到的錢做分配運用，透過預算編列的方式做好儲蓄計劃、投資計劃，以及玩樂計劃。最好是依月度、季度、年度的方式把錢預先分配好（這其實不難，難在開始）。

3.存錢：為增加資產的基礎。每個人的第一個儲蓄目標是「緊急預備金」最好要有3～6個月。存錢真的不容易，管道也要放對。

4.借錢：管道很多，通常都是向銀行借貸，也就是透過個人信用或資產取得資金，但要小心規劃，避免負債累累。

5.花錢：可以在預算編列、目標具體的情況下完全花光。

6.護錢：指的是透過保險轉嫁風險，可以讓我們在意外或疾病發生時減少金錢損失。

7.養錢：顧名思義就是要把錢養大，透過本金利息的複利投資把錢養大。用養大的錢消費，豈不是更愉快？

 

財務規劃用緊急、重要來思考看看

 

 

重要且緊急

如果你還沒有一份自己的財務規劃，那請有意識地建立這個計劃，它能讓那些不緊急不重要的事成為重要又緊急的事（因為你知道怎麼分配資源）。

 

重要但不緊急

在財務規劃中，通常這些事情會隨著時間推移，然後慢慢變成重要又緊急的事，例如退休金計劃，如果20歲不開始，等到30歲才開始，就少了10年的複利空間。

 

不重要卻緊急

通常這些事情在財務規劃中比較像「想像中」的事，可能好像要準備，但通常又好像沒發生，好像該存這筆錢，卻又不一定要存下這些錢。

 

不緊急也不重要

不解釋了

 

財務規劃要考慮個人與環境因素

財務規劃也要考慮個人與環境因素。個人因素包括現在的人生階段、職業、收入、家庭責任、家庭關係、以及個人的價值觀等等。

外在環境因素包括全球的整體經濟情況，例如近年的升息、股市起伏、消費者物價指數上漲等經濟因素也會影響到個人與家庭的財務規劃。有可能本來預計要買房，因為房價過度上漲跟不上，就放棄了。

因此，進行財務規劃時一定要將個人與環境的影響因子一併納入考量，並且保留充足的預備金。

 

財務自我診斷還是自我了斷？

以下7個問題，測試你是否有財務健檢的必備知識和技能！

 

1. 你了解你的財務現況嗎？

答案：我知道啊，戶頭裡面還有九百八。

懶得解釋：嗯！那就祈禱你有富爸爸！

 

2. 你知道每個月有多少錢是固定花掉的嗎？

答案：不知道，我都忘記自己上個月花了多少錢。

懶得解釋：這就是標準的「月光族」財務狀況。

 

3. 你會每個月準時繳清信用卡帳單嗎？

答案：會啊，我都用信用卡分期付款，這樣每個月不用一次繳太多錢。

懶得解釋：這就是標準的「卡奴人生」財務狀況。

 

4. 你每個月的收入大於支出嗎？

答案：不知道，我都懶得算了。

懶得解釋：這就是標準的「佛系理財」人生態度。

 

5. 如果有突然的支出，你有緊急預備金可以支付嗎？

答案：沒有，如果有急事，我會先去借錢。

懶得解釋：這就是標準的「借錢度日」財務狀況。

 

6. 你有存錢的習慣嗎？

答案：沒有，我覺得存錢很無聊。

懶得解釋：這就是標準的「不想努力」財務狀況。

 

7. 你知道遲繳帳款必須支付延滯利息或是循環利息嗎？

答案：不知道，我都沒遲繳過。

懶得解釋：這就是標準的「運氣好」財務狀況。

 

如果你的答案大多是「不知道」或「沒有」，那麼你很可能有財務健檢的必要了。

7種錢代表著花錢的流程，技法跟心法哪個比較重要？回到財務規劃的根本，只要心法對了，技法怎麼用都有效。

 

本文由 懶得變有錢 授權轉載，原文於此

（圖：shutterstock，僅示意 / 責任編輯：VickieChou；內容僅供參考，投資理財請謹慎為上）

 

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