清流君 8年級財經YouTuber 閒錢All in指數化投資 不上班也有錢！

撰文：李亞珊 / 圖片來源：Shutterstock僅示意

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時常收看財經節目的人對清流君一定不陌生，身為8年級知名財經YouTuber之一的他，透過回測數據和大量資料來解析投資時事，並以不怕「血流成河」的犀利話鋒為個人風格。

談到接觸投資理財的原因，清流君回憶，他在高中時因家人受不肖保險業務員的推銷，購買許多高保費但並不需要的保單，「原本我對保險一竅不通，但很好奇保險有哪些成本和相關費用，於是開始蒐集資料、做功課，才知道這些保單並不適合家人投保。」

喜愛思考、打破砂鍋問到底的清流君，開始關心家庭財務狀況，也培養對投資理財的興趣，隨著越深入研究，他改變了對投資的想法。「原本我以為做投資只是用來保值資產，但其實是要及早善用時間複利，才能讓資產穩定成長。」

 

不畏股市相對高點 長抱0050擁年化報酬率20%

有了及早投資的觀念後，清流君在大學時期開始兼職補習班老師，並在2019年時將累積到的薪水用來投入市場，買進人生的第1檔ETF─元大台灣50（0050）。

不同於多數年輕人追求高報酬的主動投資，當時還是投資新手的清流君就把指數化投資奉為圭臬，「有3本書對我影響很大，分別是《約翰柏格投資常識》、《投資金律》、《漫步華爾街》，我才了解被動投資、指數化投資的理念，和我所學的投資學、財務管理的理論相符，於是我就將這些知識運用到投資。」

清流君繼續回想第1次買0050的時候，「我印象很深刻的是，2019年時很多人都在喊股市高點到了，我要買之前其實也有點怕，但我想起閱讀過的投資經典書，於是勇敢地在同年的3月、5月各買1張0050。」

「當時我在78～79元左右買進0050，股價至今（截至2024年6月中旬）已來到180幾元，等於我持有的這5年年化報酬率接近20%。」這讓清流君更確信，不需要主動選股和看盤，只要選市值型ETF並長期持有，就可獲得和大盤漲幅相當的報酬。

 

20＋必知2件事 累積投資本金和專業能力

在20多歲到30歲的投資歷程中，清流君以個人經驗分享2件事，提供年輕朋友參考。

1.「現在」就是最好的投資時機。清流君說，當個人財務有餘裕時，就可以開始投資了。他曾經也想等完美的投資時機出現，「但如果一直想等低點，就算真的出現了，可能還會想等更低，真正開始投資的時間只會一延再延。」

他進一步指出，部分35歲以上的中壯年，通常是因為想成家立業才做投資規劃，但如果能提早開始，累積資產的速度會更快。

及早開始投資的道理眾人都懂，但部分人可能因為某些原因而延後投資，清流君表示，只要意識到通膨和時間複利的長期影響，就應立刻執行投資計畫，「時間是最好的朋友也是最壞的損友，越早開始，期末總資產的累積會贏過越晚開始的人。」

2. 投資市場前先投資自己。清流君認為，剛出社會的年輕人本薪有限，若把時間先花在研究主動投資，無形中除了付出相當高的時間成本，也會浪費個人累積專業技能和知識的機會。

「小資族有了閒置資金就投入ETF，在本金少的前提下，如果還花時間研究財報、看App來選股，只會讓報酬和成本不成正比，也容易有投機的心態。」清流君建議，把握30歲以前來探索人生方向，並用部分資金投資ETF，逐步打造被動收入的現金流。

 

閒置資金All in市場 逐步解鎖財務自由

清流君以單筆投入（All in）市場為投資策略之一，小資族可能因資金有限很難做到單筆投入的投資。對此清流君回應，每月扣除生活開銷、自我成長等花費後，其餘閒置資金就用來All in指數化投資，透過每月幾千元，衡量市場波動和個人的風險承受度，就能慢慢滾大複利效果。

「真正的財務自由不是為了提早退休，是讓自己能追尋有熱情的事，並能選擇想要的工作，更快樂地生活。」清流君說，現在大部分的心力都用來經營自媒體，能分享投資理念給更多人，也已經是一種財務自由了。

 

指數化投資10原則

1. 低成本

2. 只承擔市場風險來賺到市場報酬

3. 不選股

4. 只投資基準指數（例如純市值型ETF），不投資策略指數（例如高股息、ESG等）

5. 不擇時且不預測市場

6. 買入並長期持有

7. 資金重押All in，有閒錢就投入

8. 全球分散投資，不單押特定市場

9. 資產配置和再平衡

10. 堅持不懈

 

清流君

8年級財經YouTuber，擅長ETF投資、資產配置、因子投資，曾任職於金融業，為了協助大眾破除韭菜思維，在2020年成立YouTube同名頻道，並傳遞個人認同的投資理念。

 

（內容僅供參考，投資請謹慎為上）

文章出處：《Money錢》2024年7月號

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