家有長輩罹癌才驚覺癌症險保障不足！預算拮据怎麼買？白衣天使推「這款」高CP值險種

撰文：蔡佾姿  圖片：shutterstock 僅示意

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癌症高危險群必備防癌險

「家族有癌症的遺傳病史，請問有推薦的防癌險嗎？」

這位朋友說他工作1年多，因為薪水不高一直沒有買人身保險，意外險也只有買基本保額200萬元，預算實在拮据，這次是因為家族有幾個長輩陸續被診斷有癌症，才驚覺購買癌症險的必要性，想詢問有沒有CP值最高的癌症險？

癌症好發年齡層越來越低，現代人因為工作壓力大、作息不正常，飲食又不節制，常常是症狀來了才知道自己是癌症的高危險群，值得注意。

癌症可投保的險種相當多，如醫療險、重大疾病險、癌症險等，這3個險種都可以針對癌症給予給付，保障範圍也不只有癌症，是新鮮人投保的第一選擇，但因為這位朋友本身需求很明確，所以直接指明投保癌症險，其他等之後生活有餘裕再來考慮。

 

預算不足者首推1年期防癌險

針對預算不足的年輕人，想要購買癌症險，我會建議選擇1年期的防癌險，費用較一般帳戶型及終身型癌症險低廉，但如果需要用到的話，那就是救命稻草，能幫你在關鍵時刻發揮大作用。1年期癌症險有幾個特點：

1. 多數需另外購買主約：1年期癌症險現在多為附約掛載，因此需另外購買主約，有預算限制的話建議主約額度掛基本就好。

2. 每年都要續約：1年期防癌險每年續約，1次保障1年，最好選擇保證續保的產品。

3. 費用為浮動：採自然費率，年紀越大保費愈多，費用不固定。

4. 費用低廉：以35歲女性來說，1年期保額約2,000元～3,000元左右，一般小資族都可負擔；如想單買產險類的癌症險，同樣年齡保費約8,000元～9,000元左右，可以視預算來做選擇。

 

優先選擇單筆一次給付型商品

已經決定購買1年期癌險後，就要仔細比較商品內容，首重初次罹癌的理賠金，最好單筆一次給付，保額至少要100萬元以上，如果是高危險群的投保人，至少購買200萬元～300萬元的額度，現在醫療科技日新月異，許多療法及藥物推陳出新，雖然罹癌後就會有重大傷病卡，費用能減免一些，但是健保能選擇的治療方法還是有限，多數的新型標靶藥物還是需要自費購買，前期開銷很大，需要有一筆費用來支出，因此一次定額給付是最好的選擇。

另外，盡量選擇輕度罹癌（原位癌）就可給付的商品，大部分的給付金額會在15萬元～30萬元左右，金額越高越好。

 

留意等待期、續保年齡與保費

有家族病史的投保人，建議提早投保，防癌險屬於醫療險的衍生性商品，為避免有人帶病投保，通常會有等待期90天，不像意外險一樣買完馬上就有保障，有需求請盡早投保。

投保前請先評估自己想要續保到幾歲？之後有沒有機會再加強人身保險？一年期癌症險採的是自然費率，每年費用都會增加，請先釐清自己買的是不是過度型商品？如果不是的話，那就先看看自己投保到70歲或80歲的續保費用是多少？自己能不能負擔？還是只是想在自己人生精華時段（20歲～65歲）投保？請先想好再決定需要續保多少年。

1年期癌症險是彈性商品，能用最低廉的費用給你最完整的保障，但是需要注意的點也不少，投保前請多做功課，才能讓自己的未來更沒有後顧之憂。

 

本文由 白衣天使理財經 授權轉載，原文於此

 

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