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要選績效還是選股息？「3點」教你判斷手上高股息該不該換

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CMoney官方

2025-10-15 16:38

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統計今年以來(2025/1/1~10/15)加權指數總共上漲19.46%，在台股大漲以及高股息降息風波的雙重影響下，今年有很多高股息投資人選擇下車，也有不少人猶豫手上的高股息該不該留，本篇告訴你該如何取捨。

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今年以來高股息含息報酬表現：6檔績效掛負！

含息報酬率可以反映一檔ETF在一段時間內的真實績效，統計31檔高股息ETF今年以來的含息報酬率，第一名是中信中國高股息(00882)達17.54%，但投資的是中國企業；其次是群益半導體收益(00927)的16.49%、第三名同樣是聚焦科技股的群益科技高息成長(00946)。

另外可以注意的是，有6檔高股息ETF在今年以來的績效竟然掛負，包含人氣高股息群益台灣精選高息(00919)以及曾經的高股息績效王凱基優選高股息30(00915)。

如果我們以近一年殖利率表現做排名，雖然不少高股息維持在7%以上的表現，但是對照含息報酬率就可以發現多半高股息的整體績效未能跟上配息表現，導致其實大多呈現貼息狀態。

應該不少滿手高股息的投資人在今年開始自我懷疑，究竟該不該將手上的高股息換掉？筆者認為可以從以下3點去思考：

1.是否真的需要現金流：高股息可以提供定期的股息現金流，讓投資人可以做為生活費、帳單、房貸、退休金等費用，如果沒有這些立即性的需求，其實市值型ETF的效益會更好(0050跟0056上市將近18年的時間，0050報酬率比0056多了368.79%)，等未來需要現金流再轉到高股息也可以。

2.配息表現是否符合期待：大多數投資人選擇高股息不外乎就是尋個穩定現金流來源，那麼配息表現就很重要，高股息平均殖利率表現5~6%，那麼就可以以這樣的平均值去做要不要換股的考量。

3.含息報酬率：即便有配息，如果整體報酬率落後市場平均、甚至在台股持續創高的時候呈現下跌，那也是一個可以考慮換股的時機。

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(圖片來源：筆者整理/責任編輯：Tim)

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