理財規劃如何開始？搞懂4個理財觀念，小資族也能擁有財富自由

 

很多人都會認為理財規劃的門檻很高，薪水只有一點點根本無法投資，但其實只要建立正確的理財觀念，每個人都能輕鬆做好投資理財規劃，接下來就跟著本文的腳步，瞭解小資理財規劃方法以及4個理財觀念，一起創造被動收入。

為什麼要做投資理財規劃？掌握更多選擇權

無論是儲蓄或積極投資，多數人理財規劃的目的都是累積資產，而累積資產則是為了掌握更多選擇權，當面臨需要大量金錢支出的情況，例如購屋、購車、生病、重大意外等情形，擁有足夠的財務能力才能做出最好的安排。

小資理財規劃｜從做好資產分配開始

在開始理財規劃之前，建議先做好資產分配，將收入分成生活開銷、儲蓄及投資3個部分。

生活開銷：滿足目前生活所需

房租、水電費、飲食、交通費、生活用品及娛樂花費等，都是生活中必要的開銷，通常佔總收入的50%左右，如果你平時的花費高於收入的50%，可能必須先節省開銷，才有空間規劃投資項目。

儲蓄：中長期所需資金

儲蓄目標通常是為了買房子、買車或是子女教育費等長期資金需求，主要是為了未來規劃提前做好準備。中長期所需資金的花費比較大，很難在短時間內準備好，一定要事先設定好目標才能穩定累積資金。

投資：加速資金累積

扣除生活開銷及固定儲蓄，剩餘收入就能作為積極投資的資金來源，我們稱之為生息資產。投資的方法很多，包含股票、基金、ETF、房地產買賣及定存等，都屬於投資行為，不同投資標的的報酬率及風險不同，建議根據自己能夠承受的風險範圍選擇投資項目，以定期定額存股為例，可以規律投資、有效降低投資風險，是十分適合投資新手的理財方式。

如何做好個人理財規劃？4個理財觀念一次告訴你

完成資產分配之後，就能確實將一定的收入比例用於理財，然而沒有明確規劃的理財都是空談和賭注，接下來本文將與你分享4個投資理財觀念，幫助你跨出成功理財的第一步。

投資理財觀念1：瞭解自己的財務狀況

瞭解自己的經濟能力、生活開銷，紀錄並分析每一筆花費和收入，進而精準掌握財務狀況，是理財規劃的第一步，如此一來，當你需要實現開源或節流時，就能馬上知道哪些項目可以調整，幫助你靈活運用資金。

投資理財觀念2：規劃明確的財務目標

擁有明確目標，才有動力確實執行理財規劃。制定財務目標時，不妨試著想像「理想中的生活」，想生活的城市、想住的房子、想買的車子，或者退休的生活、想為子女打造的生活環境等，都能成為理財規劃的明確動力。

投資理財觀念3：根據目標制定理財規劃

有了明確的目標之後，就能根據財務目標進行理財規劃，除了考慮目標金額之外，希望達成的時間也很重要，假設目標是繳清信用卡費、出國旅遊或是購買家電，可能需要制定1～2年的財務規劃；目標是買車、子女教育費、房屋整修等，則需要3～5年的時間；如果目標是買房、退休金等，理財規劃的時間表也許需要拉長到5年以上。

投資理財觀念4：仔細評估投資風險

願意承擔的風險大小，會影響投資項目的選擇。報酬率高的投資項目，累積資金的速度快，風險也比較高；而報酬率較低的項目，累積資金的速度雖然慢，需要承擔的風險則相對低，建議根據自己對於虧損以及報酬率波動的接受程度，隨時調整理財規劃，才能穩定累積財富。

無論你選擇哪種投資方式，都要記得一個原則：「打造理想報酬率的關鍵在於進場佈局的時間長短」，對小資族來說，想要追求穩定的收入成長，選擇定期定額存股相較於零股交易，更容易創造穩定的被動收入，一步步達成財務目標。如果你的投資預算有限，推薦你選擇國泰證券定期定額存股，每月只要1000元就能進行投資，滿足小額投資的需求。

理財規劃推薦｜國泰證券定期定額存股

什麼是定期定額存股？
定期定額存股，顧名思義，就是每個月固定投入相同金額，買進台股、ETF等金融商品，透過長期投資降低平均成本、分散風險，可保持投資紀律性，適合固定收入的月薪族。無論你是股市新手或沒時間盯盤的上班族，都能簡單投資、輕鬆理財。

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2.帳務確認功能

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3.超低投資門檻

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5.每月多個買進日可選

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