美國銀行業搶灘2026：資產品質、費用控管與存放款競賽新局深析

2025年美國地區性銀行財報亮眼，展望2026存放款動能、資產質量與費用管理成各家差異化競爭關鍵。

2025年美國地區性銀行展現強勁成長力道，主流業者相繼公布令人振奮的財報數據，並透露2026年競爭策略新走向。以Western Alliance Bancorporation (WAL)及Hanmi Financial Corporation (HAFC)為例，兩家銀行分別在資產規模、存放款成長和費用控管上布局前瞻，成為全市場矚目焦點。

回顧Western Alliance 2025年表現，CEO Kenneth Vecchione形容業績創紀錄、營運槓桿明顯提升，全年放款增長達50億美元、存款增逾108億美元。第四季EPS攀升至2.59美元，年增33%，展現資本效率；同時，費用管控奏效，經營收入成長速度遠超非利息費用擴張，有效拉高獲利槓桿。值得一提的是數位支付領域強勁，Juris銀行小組完成逾1700萬美元的數位交易，支持費用收入年增77%。

Hanmi Financial則展現資金基礎穩定及精準費用管理，歌頌支出紀律與資產品質穩定。2025年純利息收入季增2.9%，第四季獲利2,120萬美元、EPS達0.70美元。全年放款成長5%至3.12億美元，非利息收入受SBA貸款出售推升年增7.6%。Hanmi強調存款科學分配，非利息存款占比維持三成以上，並對高成本定存選擇不續約以優化利差管理。

展望2026年，Western Alliance預期放款再增60億美元、存款再增80億美元，主打高回報C&I業務和數位化收費服務，盼全年淨息收入增幅達11-14%。Hanmi則以低至中單位數放款增長為目標，聚焦資產多元化、存款動能及持續監控費用膨脹，積極投資人才與科技強化營運競力。

外部環境方面，存放款競爭日趨激烈，部分地區銀行以超過3.85%推高定存利率，影響存款留存率。資產品質管控成為共同挑戰，WAL預計2026上半年資產品質維持高檔，並著手加速處理不計息貸款，力求下半年改善。Hanmi則落實主動信貸檢核，遇到資產降級即時管理，強調無現實損失風險。

分析各家領導團隊發言與市場回饋，管理層普遍展現謹慎信心，聚焦資產質量、費用控制及存放款動能，分析師則追問信貸風險、費用彈性及收入可持續性。凸顯2026年銀行業主流競爭邏輯：誰能兼顧穩健成長、營運效率與資產品質，將在經濟環境及利率變動下展現最大韌性。

總結來看，美國銀行業進入2026，資產品質管理與費用控管將是成敗分水嶺。銀行若能有效平衡存放款擴張與風險把關，並深化數位營運及高回報專案，勢將在資本市場、客戶信任及長期競爭力三者兼收並蓄，迎向下一波成長高峰。

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