67歲退休者如何透過SCHD、JEPQ與O構建每月4,800美元的被動收入？

一位67歲退休者成功設計出每月4,800美元的股息收入，採用不同收益來源的投資策略，以達成穩定財務狀況。

隨著退休年齡的臨近，67歲的退休者開始思考如何在不依賴出售股票的情況下，每月獲得4,800美元的被動收入。根據報告，他可透過三種基金來實現目標：施瓦布美國股息ETF(SCHD)、房地產收入公司(O)及摩根大通納斯達克指數增益ETF(JEPQ)。

首先，SCHD以3.2%的收益率為基礎，若想每年獲得57,600美元的收入，需要約180萬美元的資本。然而，利用JEPQ的11%覆蓋性期權收益，僅需約57.6萬美元即可達到同樣的收入水準。這顯示了不同收益層級對於資本需求的巨大差異。

此外，許多67歲的退休者，尤其是已經還清住房貸款的，實際上只需要40,000至50,000美元的年收入，進一步減少了所需的資本。值得注意的是，兩名退休者各自擁有100萬美元資金，但其結果卻截然不同，一人花費140萬後仍能持續獲利，而另一人在12年內耗盡所有資金。

專家指出，傳統的4%提款法則並不再適合當前市場環境，應該建立一個由股息、利息和社會保障組成的固定收入流，避免在市場低迷時被迫出售股份以支付開支。

整體而言，結合SCHD的增長潛力、O的穩定月度分紅以及JEPQ的高收益，可以有效支援退休生活而無需過度追求短期收益或承擔高風險。未來，退休者應更注重自身的基本開支與保證收入之間的平衡，以確保財務安全。

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