小資族用一萬元打造懶人版股債月配息計畫:每月幫自己加薪600~700元!

小資族想要投資計畫成功,最重要的就是把資產配置學好。什麼是資產配置?簡單來說,就是如何分配自己的資金到各種投資標的比例。資產配置為什麼那麼重要了?我們看看諾貝爾經濟學獎得主哈利·馬可維茲Harry Markowitz說過一段名言『天下有免費的午餐』,『資產配置』就是投資中免費的午餐。這是指投資人可以利用彼此相關聯性低的資產打造較好的投資組合,即可在不損失報酬的前提下,降低整體投資風險。
對一般投資人來說,最簡單的方式可以透過「股票」與「債券」這兩種資產類別做資產配置。投資人根據自身風險承受度、投資時間、資產狀況及投資目標設定,打造最適合自己需求的資產配置比例。
例如,距離退休還久的小資投資人,可以透過股票等較高風險的資產來累積退休金;對已接近退休的銀髮族投資人,則應該投資於較低風險資產如債券,降低波動帶來的風險
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