金融三業裁罰統計出爐！前三季開罰破1.6億，銀行業內控缺失成重災區

前三季金融裁罰金額突破1.6億元，政策監管力道不減

金管會公布最新2026年前三季對金融三業及上市櫃公司開罰統計。數據顯示，整體合計開罰233案，裁罰總金額達新台幣1億6754萬元，不僅較去年同期分別成長4.95%與10.38%，更已達成年度行政罰鍰預算目標的75.4%。從整體趨勢來看，雖然證券期貨業的裁罰案件數最多，但銀行業因重大違規事件頻傳，累計裁罰金額位居各業之冠，凸顯主管機關對於金融機構防制洗錢與內控合規的高度重視。

銀行業內控缺失成重災區，三大重罰案推升罰鍰金額

進一步檢視銀行業的裁罰狀況，今年前三季共計開罰18案，裁罰金額合計7655萬元，不僅件數較去年同期增加7件，裁罰金額更大幅攀升58%。金額顯著成長的主要原因在於前三大裁罰案件的單筆罰金均高於去年水準。其中，台中銀(2812)因辦理存款開戶審查與帳戶監控等缺失遭重罰3200萬元；台新金(2887)旗下台新銀行因前理專涉嫌挪用客戶款項被罰1400萬元；而合庫金(5880)旗下合庫銀行則因信用卡疑義帳款處理不當遭罰1200萬元。

證期與保險業罰鍰雙降，上市櫃公司違規案件增加

在證券期貨投信與保險業方面，整體的裁罰件數與金額均較去年同期呈現減少。證券期貨投信業前三季開罰30件、金額2242萬元，重大案件包含國泰投信的利害關係人申報缺失，以及台新證券的資安通報缺失。保險業則開罰24件、金額3141萬元，主要由於去年專案檢查墊高了比較基期所致，今年的主要裁罰對象為台灣人壽的懸帳管理缺失，以及新光金(2888)旗下新光人壽的不動產與個資管理問題。

主管機關嚴格規範成常態，後續合規風險為觀察指標

至於上市櫃公司部分，前三季共計裁罰161案，開罰總金額達3716萬元，無論在案件數或裁罰金額上皆較去年同期呈現增加。整體各業別的裁罰分布與開罰原因，具體反映出主管機關對金融機構及上市企業在內部控制、資金管理、資訊安全及客戶權益保護等面向的嚴格規範與合規要求。未來金融與上市櫃企業在追求營運績效的同時，法遵成本與公司治理品質將成為影響長線發展的關鍵變數。