《理財會客室》勞保估2028年破產 退休金該選一次領還是月領？專家算給你看！

（撰文：林奇芬）

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【我們想讓你知道】

台灣人口高齡化與勞保基金破產危機，衝擊退休後生活。近期許多人想要提早請領勞保退休金，究竟該選一次領，還是月月領呢？

 

高齡化＋勞保破產危機 衝擊退休金規劃

根據人口推估統計，台灣在2025年起將有20%人口超過65歲，進入超高齡社會，另一方面，根據勞保精算報告，若不進行年金改革，勞保基金將在2028年破產。請領退休金需求持續升高，但勞保基金的資金庫卻逐漸告急，讓許多屆齡退休人士頭痛不已，煩惱究竟該選一次領、還是月月領？

舉一個案例試算，老陳民國50年出生，65歲請領退休金，參加勞保年資40年，退休前3年平均薪資42,000元。若採取一次領，可以請領退休金210萬元，若選擇月領，則每月可領27,082元。

簡單計算，若老陳選擇按月領，則月領超過6.5年之後，總領取金額即可超過一次領。以目前台灣平均餘命為79.8歲，男性76.6歲、女性83.2歲來看，選擇月領可以領更多，更能照顧老年生活。但若考量勞保基金破產風險，許多人擔心後續領不到退休金，或是需要打折領，因此寧願一次領，先把錢放入自己的口袋。

 

評估理財能力決定月領或一次領

究竟要選擇一次領或月領，首先應評估個人的理財能力。

若個人理財能力強，可以選擇一次領，將領到的退休金透過投資創造更高收益。舉例來說，將領到的210萬元進行投資，若年化報酬率可達到10%，等於每年可多領21萬元，相當於每月可領1.75萬元。但是也有風險，如果投資產生虧損，或甚至被詐騙，將嚴重影響退休生活。

若個人理財能力不強，選擇月領較為輕鬆，每月有穩定現金流，又不需要承擔投資風險。不過，固定領月退金可能面臨勞保年金改革而縮水，或是可能無法因應長期通貨膨脹，導致實質購買力逐漸降低。

另外要注意的是，一次領的退休金計算基準是退休前36個月的平均薪資，月領的退休金計算基準是投保生涯中薪資最高的60個月。若是退休前3年投保薪資低，但工作生涯中曾經有5年投保高薪者，選擇月領會較為有利。最後還是要提醒大家，不管是一次領還是月領，都無法完整照顧退休生活，因此，還是要靠自己自存退休金、及早準備，才能多一份保障。

 

 

（圖：ShutterStock 僅示意 / 內容僅供參考，投資請謹慎為上）

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