0056 存退休金恐破產？！清流君：0050+動態提領 還能越花越多！

想用 0050 存退休金？你知道規劃不當，也可能害你退休後破產嗎？本集《ETF 錢滾錢》(播出時間：2025 年 7 月 23 日)邀請清流君 ，用回測數據揭露 0050 與高股息 ETF 在不同提領率下的真實命運：0056 資產砍半、金融股表現更慘！另外，他也介紹「GK 動態提領法」，照這個方法規劃，退休 20 年後資產還有 99%！

買 0056 退休金會領到破產？

假設有 1000 萬退休金，清流君利用回測分別比較投資 0050、0056 的提領表現，設定年領 5%、提領金額以 3% 調整，所以每年應提領的金額會越來越多，根據回測結果顯示，從 2007 年底投入後至 2025 年 7 月，0056 的退休金只剩 596 萬，而 0050 的資金還成長到 1,334 萬，與 0056 相比 0050 反而是越提領越多錢！

退休金存 0050 才能越領越多！

如果將極端值排除，從 2010 年開始比較投資 0050、0056 的提領表現，根據回測結果顯示，投資 0050 資產會到 2,340 萬，而 0056 資產為 1,328 萬，表現仍大幅落後於 0050 約 1,000 萬，如果不要設定太高的提領率，雖然 0056 還是會有一定的成長，但要考慮到台股近 15 年是走一個大多頭，如果未來台股報酬不如預期，想要增加提領率，在 0056 上的難度也會比較高。

買高股息 ETF，讓你少賺好幾百萬？

清流君媽媽原本是一個領息族，喜歡買高收益基金、高股息 ETF，雖然最後還是有正的報酬，但 10 幾年如果複利下來會發現少賺了好幾百萬，如果要說服長輩不太能講很理論的東西，所以他也用很簡單的概念去跟他媽媽說，買 0050 就是成為台股前 50 大企業的股東，而且又有汰弱換強機制，未來哪一檔市值減少了，就會自動剔除前 50 強的排名

金融股存股，資產輸給高股息？

有些人會主張金融存股，所以清流君也去回測 0055，與 0050、0056 比較提領時的資產狀況，結果發現 0055 甚至比高股息 ETF 更容易提領到破產，從 2010 年提領至今，0055 資產是 1,252 萬，低於 0056 的 1,328 萬，雖然 0055 裡面很多不會倒的金控、保險公司，可是在過去十幾年來，它們的報酬相比之下都沒有到很好。

動態提領 3 大法則

如果不想過得太保守，想把提領率調高，美國學者有發一篇 GK 動態提領，可以讓你退休金領得穩，如果壽命增加也可以領得爽，假設 1 千萬投入 0050，初期提領率設 10%，之後每年實際提領金額，會隨上一年度的市場報酬跟著微調，其中有 3 大法則：

1. 通貨膨脹：若去年虧損，今年的提領金額就不能隨通膨調整，相反則是可以隨通膨調整，但上限是 6%。

2. 保本：若股市下跌超過 2 成，今年的提領率就要下調 10%，原本是 50 萬就變成只能領 45 萬。

3. 繁榮：若股市大漲，今年的提領率就能上調 10%，原本是 50 萬就能領 55 萬。

0050 提領上限是多少？請看影片👇🏻

影片／【ETF】退休金放0050能領多久？清流君：這樣做20年後還有99%｜ft. 清流君、葉芷娟｜ETF錢滾錢