【即時新聞】摩根大通(JPM)等這4檔遭AI狂潮血洗！華爾街曝存款搬家真相

AI恐顛覆銀行業引發金融股急殺

你會放心讓人工智慧(AI)代理人直接存取銀行帳戶，並在未經同意下自動搬移資金嗎？加拿大皇家銀行資本市場分析師卡西迪向投資人與消費者拋出這個疑問時，幾乎所有人都認為風險太高而拒絕。然而，華爾街仍高度擔憂AI將徹底顛覆銀行業生態。隨著AI代理人能像網購一樣自動比價並尋找高收益商品，金融類股近期承受龐大賣壓。自Meta Platforms(META)於9月8日推出熱門個人代理程式Muse以來，被視為容易受衝擊的美股標的如美國銀行(BAC)大跌18%、富國銀行(WFC)下跌6%、摩根大通(JPM)下跌5%，以及嘉信理財(SCHW)也重挫14%。儘管聯準會9月升息等宏觀因素也帶來影響，但AI顛覆市場的威脅無疑加劇了跌勢。

客戶信任為護城河，拒絕AI理財

針對這波市場恐慌，富國銀行(WFC)資深分析師梅約持保留態度，他強調多數消費者更看重現有銀行往來關係的便利性與安全性，而非盲目追求微薄的高利息。他認為AI帶來的風險雖然需要重視，但市場明顯過度誇大，並直言銀行業最重要的核心價值就是「信任」。一份來自勤業眾信的最新調查充分印證了這個觀點，數據顯示高達72%的銀行客戶對於與生成式AI工具分享財務資訊感到猶豫。此外，僅有49%的受訪者信任AI生成的銀行資訊，對比之下，高達79%的客戶信任傳統銀行網站所提供的資訊。

華爾街高層駁斥資金出走潮

在近期的銀行財報季中，各大金融機構高層紛紛反駁AI代理人將改變消費者理財方式的說法。嘉信理財(SCHW)執行長沃斯特在財報發布後表示，目前極少數客戶會嘗試透過未經授權的AI代理人登入帳戶，雖然大眾熱愛且頻繁使用AI，但顯然還沒準備好將個人財務生活全盤交給AI處理。富國銀行(WFC)執行長沙夫也指出，客戶早就可以透過點擊幾下網頁將資金轉移到高收益帳戶，但多數人依然選擇把錢留在原處。他認為AI會引發大規模資金轉向高利率替代品的觀點完全是過度反應，至少在可預見的未來不會發生。

獲利恐壓縮，儲蓄帳戶臨嚴峻考驗

儘管資金尚未大規模流失，但潛在的獲利威脅依然真實存在。銀行的主要獲利模式是吸收存款並以更高利率進行放款或投資，若AI代理人大幅提高客戶轉移儲蓄的意願，銀行恐被迫支付更多利息來留住資金，進而壓縮獲利空間。分析師點出，日常支付使用的支票帳戶防禦力較強，但追求高殖利率的儲蓄帳戶將面臨激烈競爭。對投資人而言，存款成本上升或存款成長放緩將是AI開始顛覆產業的警訊，不過從第三季財報來看，尚未出現此類結構性轉變的明確證據。分析師梅約也表明，短期內不會因為AI威脅而下調銀行股的獲利預估。

摩根大通封殺外部AI推自研工具

為防範潛在風險，金融巨頭已採取防禦措施。摩根大通(JPM)執行長戴蒙在財報電話會議上明確表示，銀行正全面封鎖依賴客戶分享登入憑證的外部AI代理程式，因為這對客戶與銀行而言風險過高。美國銀行(BAC)執行長莫伊尼漢也強調，資金轉出帳戶絕對需要人為授權把關。此外，針對AI代理人匯錯款項且無法追回的責任歸屬問題，目前法規界線依然模糊，缺乏類似信用卡的消費者保護機制。不過，銀行並未在AI技術上缺席，嘉信理財(SCHW)近期推出了名為Charley的AI助理，摩根大通(JPM)也針對能預測現金流並最大化收益的自研AI工具Smart Cash展開測試。華爾街普遍認為，銀行將是AI技術的受惠者而非犧牲者，AI帶來的生產力提升與防詐騙效益，將有望抵銷存款競爭帶來的獲利壓力。