【即時新聞】美國退休族必看！四月把握6大社安金檢視步驟，確保財務規劃不漏接

正如春季是整理房屋、清除灰塵的絕佳時機，這也是檢視美國社會安全（Social Security）福利的好時候。雖然我們都希望社會安全局（SSA）永遠不會犯錯，或者你不會漏掉任何細節，但沒有人敢保證這一點。如果你已經退休或即將退休，請在四月採取以下步驟，確保你不會在接下來的一年中，因為錯過與社安金相關的重要細節而感到懊惱。

檢查聯邦醫療保險保費扣款是否正確

檢視你的社安金對帳單，確認從福利中扣除的聯邦醫療保險（Medicare）B部分保費金額是否正確（如果你沒有直接向保險公司支付，也需檢查D部分）。同時，確認任何與收入相關的每月調整金額（IRMAA）是否準確，避免因為過時的收入資訊而被多收費用。如果你正在支付 IRMAA，這是基於你兩年前的報稅資料。如果這段期間你的生活發生重大變化，包含退休、離婚、配偶過世或失業，你的 IRMAA 可能會降低甚至取消。

更新個人社安金網頁確保聯繫暢通

登入美國社會安全局網站並查看你的個人專屬網頁（mySocialSecurity）。仔細核對所有資訊是否正確，包含你目前的聯絡方式以及直接存款（Direct Deposit）的帳戶資料，確保款項能順利入帳。

審視生活成本調整幅度以核對福利

仔細檢查你今年迄今為止所收到的福利金款項，確保生活成本調整(COLA)的增幅已經正確應用並反映在你的社安金給付中。

重新檢視稅務規劃與預扣稅額設定

報稅季是決定你是否需要針對來年福利調整預扣稅額的絕佳時機。如果你決定更改自願預扣稅額，請填寫 W-4V 表格。在退休生活中，你絕對不希望因為稅務規劃不當而面臨補稅窘境。

全面清查並更新財務帳戶受益人名單

仔細檢查你所有的財務帳戶，確保受益人名單符合你目前的意願。如果原先的受益人已經過世，你必須新增其他的受益人。若是你最近剛經歷離婚手續，也可能會想將前配偶從受益人名單中移除。

重新評估預算策略以契合財務需求

將四月視為一個季度的檢查點，評估你的社安金福利是否能滿足當前的財務需求。如果入不敷出，或許是時候調整你的退休金提領策略了。如果你認為四月因為忙著報稅而感到分身乏術，不妨這樣想：完成報稅所需的文件與社安金付款相關的文件之間有很大的重疊。同時處理這兩項任務，反而能為你省下更多寶貴的時間。