機器人理財＝用錢換省心？揭密AI理財的優勢與潛藏風險

葉芷娟

曾任非凡新聞、中視新聞主播。新聞科班出身，自行進修考取CSIA 證券分析師與CFP ® 理財規劃師證照。致力於協助上班族將「收入」累積成「資產」。著有《零基礎！機智選股生活》。

葉芷娟

2025-05-08 18:26

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【我們想讓你知道】

不知道大家會不會好奇，在萬事都可以問ChatGPT的時代，「投資理財」能不能也交給機器人來做就好了呢？

AI理財顧問上線精準對應投資需求

其實台灣2017年就正式開放機器人理財上路，我覺得比較像AI版的個人理財規劃顧問。操作流程和找一位真人財務顧問協助是一樣的：⑴設定投資目標，例如20年退休規劃、5年買房計畫。⑵了解投資人的風險承受度。⑶金融業者要先自建大數據模型、設計演算法，讓系統能自動化地選出符合投資人風險屬性與投資目標的標的進行資產配置。⑷定期再平衡。

就我所知，目前台灣熱門的機器人理財服務還是由銀行或基金公司提供。例如中國信託「智主投」、復華投信「強勢通」，因此能下單的都為基金。少數以ETF標的為主的是阿爾發投顧、永豐證券和富邦銀行的奈米投，可以配置海外ETF。

這和自己做資產配置哪裡不同？其實就是解決了絕大多數人的痛點：無法自行判斷當前景氣，做出股債配置或區域配置；就算有標的配置想法，也可能不知道該如何分配標的比例；就算知道比例，也常因為人性因素，很難完全做到所設定的目標。但機器人沒有情緒，沒有人性弱點，訊號出現該賣就賣，該買就買，不會因為貪婪及恐懼的人性弱點而追高殺低。