定期定額是什麼？超適合你的投資法！專家：一定要知道的５大好處

 

【我們想讓你知道】

長期投資「定期定額」是一個很好的方式，定期定額就是以固定頻率、金額，不論價格為何都規律性地買進資產，最大的優點就是可以避免因為貪婪或恐懼而做出錯誤決定。

 

文 / 阿爾發機器人理財

 

長期投資是深具挑戰性的，在投資領域每個人都想完美的預測與進出市場。不幸的是，這樣的努力與結果往往適得其反，多數投資人最終不是完美擇時，而是完美錯過，總是在錯誤的時間進行交易與買賣。

 

為什麼要定期定額？

圖片來源：The organic Chemistry Tutor。

因為人性的情緒與市場的雜訊，即使是長期在股市打滾的投資人也可能因為克服不了群眾的鼓舞、抗拒不了金錢的誘惑，而總是買在高點、賣在低點，重複追高殺低的錯誤的投資模式。與這樣的結果相比，紀律且自動化的定期定額投入對於投資人反而更顯得適合與偉大。

 

什麼是定期定額？

定期定額是一種投資的策略，可以通過紀律且自動化的投入操作讓投資人更輕鬆地應對不確定的金融市場，定期定額策略操作上投資人以固定頻率、固定金額（每月、每季或每年，投資人可自行決定頻率）紀律性地買進資產，而不管價格為何。長期使用定期定額策略，投資人可以降低平均購買成本並減少市場波動對個人投資組合的影響。

 

誰適合使用定期定額？

每一位想在長期投資致富的投資人其實都非常適合在目標標的上使用定期定額策略。定期定額透過較低的平均成本、定期自動投入，不僅減輕投資人頻繁看盤需要面對的市場壓力，也能避免在市場波動時隨意在壓力下做出投資決策。對於希望開始透過投資創造被動收入，但沒有時間關注市場的投資人，長期堅持定期定額投資策略，這是一種可靠的策略。

 

為什麼就算經驗豐富的投資人也鼓勵使用定期定額投資？

定期定額的主要優勢在於它減少了投資者心理和市場時機對投資組合的負面影響。在定期定額執行的過程，投資者可以避免因貪婪或恐懼而做出錯誤決定的風險；例如在價格上漲時買入更多，或在價格下跌時恐慌性拋售。

相反地，定期定額策略迫使投資人在每個時期堅持、紀律與專注地投入一定的閒置資金與儲蓄到金融市場上，忽略掉目前的價格，參與整體市場的成長的價值。就算是經驗豐富的投資人，也難以克服自己危機時刻的情緒與行為，而定期定額協助投資人避免行為的偏誤，紀律執行是成功投資的關鍵因素。

 

整理：定期定額的 5 大好處！

• 長期執行定期定額策略可以降低投資人在投資上的購買成本。
• 定期定額強化了投資人的紀律、也幫助投資人更容易待在市場，享受長期投資複利的果實。
• 定期定額可以設定成自動化地扣款投資，讓投資人不必擔心何時該買/賣的問題。
• 定期定額排除了多數人擇時與選股的行為偏誤，導入了買進持有的正確行為。
• 它可以消除投資人的投資情緒，並防止投資人因為情緒而傷害或錯過投資組合的回報。

特別注意事項：

定期定額獲利的前提仍然要建立正確的資產配置與投資組合上，因此許多投資在集中個股、單一基金的定期定額投資人，仍然有許多人成效不彰，花了許多時間，卻沒有獲得該有的市場報酬。

定期定額的執行上，建議投資在全球低成本的ETF投資組合而不是個股、基金時，投資的風險將進一步下降，並獲得更好的長期回報。

 

投資股市的聰明方法

股市賠錢的例子是真實存在的，但大量的研究表明，透過長期與分散投資在全球球股市，市場會隨著時間帶給我們更多的投資報酬。

而使用交易所買賣基金（ETF），買到的不只是單一股票，而是投資在整體的股票市場，這可以確保投資人在投資的過程中僅需支付低廉的成本，就可以幫助自己做到全球多元的分散，協助投資人更安心的長期持有。

如果一檔股票不佳，ETF 持有的其他股票將會彌補這些損失。

 

更多好文推薦給你：

• 適合金融股存股？推薦解析 6 個你最想知道的金融股存股問題
• 你是「存股」還是「存骨」？6 大定期定額的 迷思陷阱，小心 越存越慘....

• 定期定額一直跌，該停止扣款嗎？他靠「微笑曲線」法則 在低點進場報酬都有 20％！

• 孩子一出生就開始！吳淡如每月「定期定額」幫女兒存下 300 萬，8 年報酬率高達 2.5 倍！

• 股災來怎麼辦？繼續加碼？定期定額要存多久？林奇芬：3 種應對方式，避開重挫風險！

 

本文由 阿爾發機器人理財 授權轉載，原文 於此
（圖：shutterstock，僅示意 / 責任編輯：Xuan；內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）