台灣高資產客戶年增逾四成，銀行財管大戰先看誰搶到家族辦公室

 

AI行情推升資產規模，台灣高資產客戶快速擴張

AI帶動全球股市走強，台灣高資產族群的財富也跟著放大。最新統計顯示，資產跨越新台幣3,000萬元門檻的私人銀行客戶數，較去年同期增加逾四成，總資產規模更激增近七成。這種成長速度很驚人，背後反映的是股市上漲帶來的財富膨脹效應。

台灣富裕投資人的資產配置裡，股票占比接近三分之一，整體投資人的股票持有率也達七成。這個結構很關鍵，因為只要資本市場走強，財富管理的可服務資產就會快速放大。台灣的高資產市場因此出現明顯擴張，也把外商銀行推進更激烈的競爭局面。

 

花旗消金業務轉移後，外銀全面抬高理財門檻

花旗銀行消金業務轉移後，台灣高階財富管理市場出現重新洗牌。外商銀行開始拉高門檻，鎖定更高淨值的客群，服務內容也同步升級。這一波調整很明確，目標就是把資源集中到少數高貢獻客戶身上。

星展銀行先前推出資產門檻3,000萬元的理財服務，近期又進一步鎖定資產總額1億元以上客戶，主打資產配置與財富傳承規畫，並計畫在主要都會區設立專屬財富管理中心。匯豐銀行則把卓越理財尊尚客戶門檻，由1,500萬元大幅提高到3,000萬元，強調全球資源整合與一站式服務，並透過信用卡升級延伸到高階旅遊與生活禮遇。

渣打銀行的做法也很清楚，台灣發行採邀請制的世界之極卡，將財管服務延伸到頂級消費體驗，並在台灣設立三間國際私人理財中心。渣打集團今年上半年從富裕客群流入的新資金高達330億美元，帶動總資產管理規模年成長15%。這些數字說明，外銀在高資產市場的搶客動作，已經進入更直接的資源競逐階段。

 

本土銀行搶家族辦公室，財富傳承成新戰場

外銀提高門檻，本土銀行也沒有缺席。中信金(2891)旗下中國信託積極拓展家族辦公室業務，主打企業家族的財富傳承規畫。這類業務的重點，在於長期關係經營與跨世代安排，和一般存放款或單一理財商品有明顯差異。

目前中國信託受託管理資產達712億元，服務161組家族客戶。這代表本土銀行在地深耕與企業客戶關係，仍有一定優勢。尤其台灣家族企業密集，財富傳承、股權安排、稅務規畫與資產配置常常要一起處理，家族辦公室就成了銀行的新藍海。

 

高資產市場持續升溫，服務將朝個人化與多元化發展

從整體來看，台灣頂級財富管理市場的競爭只會越來越熱。銀行一方面提高服務門檻，另一方面擴充專業理財團隊與實體據點，都是在爭取更穩定、更高價值的客戶關係。這種市場環境下，資源會更集中在高淨值客戶身上，服務內容也會往個人化、多元化走。

接下來要觀察的，是股市熱潮能否持續支撐資產規模成長，以及各家銀行在家族辦公室、資產傳承與跨境配置上的執行力。只要資本市場維持活絡，台灣高資產財管市場的擴張空間仍在，競爭也會繼續升溫。