高齡金融加速開戰，中信金與凱基金在搶誰的退休商機？

 

高齡金融服務，銀行、壽險都在加速卡位！

超高齡社會來了，台灣金融業的競爭版圖也跟著變。這一次，中信金(2891)、台灣人壽、凱基金(2883)旗下子公司，直接把戰場拉到高齡友善服務、資產傳承、防詐守護與康養設施。

這類布局看起來像社會公益，背後卻是金融業的下一個成長場景。對金控來說，這條路牽動理財商品、保險服務、通路經營與品牌信任，後續影響會一路傳到獲利結構。

 

中信銀行把理財、傳承、防詐放進同一套服務

中信金(2891)旗下中信銀行，近日參與「第三屆高齡健康產業博覽會」，主打「讓愛延續 傳承家的未來」理念，推出**「三本一留」**架構。這套設計把準備老本、病本、保本與傳承整合在一起，對高齡族群來說，重點很清楚，就是把退休生活、醫療支出與資產交接一次納入規劃。

更具體的做法，是中信銀行首創**「全資產健診」與「遺囑樣本產生器」**。前者把不動產、股權、保險與金融資產一起盤點，後者協助長者處理傳承文件，這顯示銀行已經不只賣理財商品，也在接手高齡家庭常見的資產整理需求。

在高齡金融最敏感的防詐環節，中信銀行也把AI用進去。它透過AI影像分析與行為辨識，優化智慧ATM，針對深夜交易或高風險情境做即時驗證；同時推出支援國語、台語語音互動的AI智慧櫃檯，降低高齡客戶在臨櫃時被詐騙的風險。

這些服務讓中信金成為唯一連續兩年獲頒「十大高齡友善科技、產品與服務」獎項的金控業者。這個紀錄的意義，在於它把高齡金融從概念推進到實際產品與通路流程，銀行端的落地速度已經很明顯。

 

台灣人壽搶進養生村，月繳4萬元鎖定實體安養

壽險端的布局更直接，因為高齡需求除了理財，還包含長照與居住安排。台灣人壽宣布，位於台南的養生村將於明年初落成，並推出月繳4萬元入住方案，後續還計畫往台中與高雄擴張。

這代表壽險公司已經把康養服務做成實體資產與長期經營模式。對壽險來說，這類設施不只是一個服務場域，也是在延伸保戶關係、提高客戶黏著度，甚至把保險、健康管理與退休居住放進同一套服務鏈。

從金融業角度看，這種做法也反映一個趨勢：高齡市場不只需要保單，更需要可持續的生活支持。當養生村開始從台南往中台灣與南台灣擴點，壽險業在高齡安養這塊的競爭，才剛進入更實際的規模化階段。

 

凱基金走健康財富路線，金控高齡布局開始分工

凱基金(2883)旗下凱基人壽，則以HWE健康財富專家為核心，持續推動高齡商品創新與康養布局。這條路線與中信金偏向理財、防詐、傳承整合的打法不同，凱基人壽更強調健康與財富的整體服務。

台灣金融業的高齡布局，現在已經分出幾個方向：銀行端主攻資產整理、防詐與傳承；壽險端主攻康養、長照與退休生活；金控層級則把這些服務包成品牌工程。這不是單點商品競賽，而是通路、科技與服務內容一起升級。

對投資人來說，這些動作的觀察重點也很清楚。高齡服務短期未必立刻轉成大筆獲利，但它會影響客戶留存、交叉銷售、品牌黏著與未來資產管理規模。金融股看的是獲利結構與長期經營能力，這一波高齡化浪潮，已經逼著金控從傳統金融服務走向更完整的生活金融！