李勛親身經驗：0050與0056怎麼選？先釐清投資目的！

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0050與0056這兩檔ETF各有擁護者，有人認為0050是資產增長的首選，也有人偏愛0056的高配息。對於年輕投資者來說，究竟是資產增長重要還是創造穩定現金流重要呢？

 

撰文：李勛

 

市值型跟高股息ETF到底誰比較好？」每次訪問來賓時我總喜歡問這題，得到的答覆也都不盡相同，有些專家會依照「年紀」來提出建議，而有些則是會鐵口直斷地說明高股息不適合絕大部分的人，其他的則是抱持中立，認為兩者都是投資工具，本身並沒有對錯之分，如果真的不知道要投資哪一檔，那就兩個都投資，小孩才做選擇，大人可以兩個都要。

而我呢？我並不是什麼投資專家，所以不會靠數據講話，都要「親身體驗」才能知道其中的好壞，所以在我剛開始定期定額時，我就兩檔最具代表性的ETF都投資了，分別是元大台灣50(0050)以及元大高股息(0056)。投資初期我也是個初來乍到的新手，總覺得自己真的可以做到長期投資，甚至能夠在別人恐懼時貪婪，然而當時的自信滿滿，卻在2020年的股災中瞬間灰飛煙滅。

 

投資講求人性 靠定期定額戰勝心魔

當時我的第一個想法是，明明我才是有在做理財的人，為什麼我的資產比沒投資的人少，甚至還白白損失了好多錢？每天打開券商App，看著負30%的數字，以及社群中的朋友總是不斷說他停損的消息，我發現我被恐懼影響得很徹底，我一直篤定能做到的「貪婪」逐漸被「恐懼」給吞噬，所以在當時我出清了自己3分之1的持股，作為止血。

但我覺得這場股災對我來說是一堂充實的理財課，我從中得到了很好的經驗。好險我在資金少的時候遇到了歷史上的大股災，用相對少的虧損去磨練自己，同時更讓我理解到，理論與現實是兩件事情，理論過於理性，但投資講求的是「人性」，也因為在當時記取了這個教訓，所以後來我的投資守則就是晚上要「睡得著」，因此我有90%的投資都用定期定額的方式在執行，這個方法雖然不會暴富，但只要一直留在市場上，複利的效果還是很可觀。

而我定期定額投資0056與0050就是從股災當天開始，到現在也有4年多的時間，總共投入了大約200萬元的資金，我想跟大家分享我自己的親身體驗。

 

累積資產階段 市值型比高股息合適

投資初期我更喜歡0056多一點，因為他的配息金額多，讓我有一種「在投資」的感覺，即時拿到的股息也是再投入，但當我每次看到股利通知書的時候，還是不免會有一點點的開心，認為自己的投資有回報，就像是自己精心栽培的花盛開了一樣，當時我一直想要追求「股息越高越好」，甚至是希望自己可以只靠股息過生活，所以初期我扣款的金額比0050還要來得多。

時間長了，股息確實也變多了，每年領到的總股利也越來越豐沛，但我卻開始問自己，「所以現在我要這麼多股利做什麼？」有些人可能會說提早退休，這確實是我的夢想，可是我現在還是有主業收入，而且每一次的股息也都原封不動地投資回去，這中間的匯費以及再投入的手續費，無形中都成為了一種耗損。

所以從2024年開始，我降低了0056扣款的金額與次數，把這些錢都改投入在0050上面，但我同時還是保留著過往已經投資的高股息標的並沒有賣出，我希望透過0050讓自己的資產可以快速增長，而原本就有的高股息標的就當成輔助的養分，讓資產可以更穩健地成長茁壯。

之前採訪施昇輝大叔的時候，我很喜歡他講的一句話：「投資不是數學模型，而是真實人生。」很多專家都可以用非常理性的數據告訴你該如何投資，我很佩服他們，但在投資的這些歷程中，都是需要「身歷其境」才有辦法知道好壞，這也是為什麼我會定期定額4年左右，才有辦法悟出一些自己的小心得。

當然我也要再次重申，本文並沒有任何的投資建議，單純是想要跟大家分享我自己的小小心得，我並不是投資專家，我只是一個願意跟你分享投資經驗的朋友。

 

（圖片來源：Shutterstock僅示意/ 內容僅供參考，投資請謹慎為上）

文章出處：《Money錢》2025年2月號

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