手機遊戲每月儲值、衣服年年換新，隱形消費都忘了？專家：這 1 觀念不改，理財永遠沒有用！

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【我們想讓你知道】

管理財務其實不難，但是要持之以恆做下去就端看個人的恆心及毅力，「不管你覺得理財有沒有用，記得每個月要固定儲蓄，身上記得留點錢啊！」管理金錢是一輩子的功課，能夠掌握金錢的人，才有機會掌握自己的人生。

 

文 / 蔡佾姿

 

實際案例

「我覺得理財對我來說沒什麼用耶！」朋友突然插進這句話。「怎麼說呢？」我問。「每個月要花的還是要那麼多啊！你看每年家庭的保險、稅金就要多少了，還有固定的孝親費、房貸、水電費、油錢和車子的保養、小朋友的安親班等等，理財能幫我把這些費用變少嗎？」

「當然不行，你列的這些項目都是固定支出，沒得少的，帳務管理的目的是知道你的花銷在哪裡，然後將金錢做最好的運用，那你的其他開支呢？1 個月伙食費多少？置裝費？娛樂費？你的手遊還在儲值嗎？1 個月 200、300 元加起來也不少吧！」

講到這個，朋友頓時語塞了起來，「偶爾玩啦！又不是天天儲值，小確幸嘛！還有，買衣服那個應該算是需要吧！總不能一直叫我穿去年的舊款，現在的流行變那麼快，我雖然是媽媽了，但是也想跟著潮流走啊！每個月花個幾千塊買衣服不算過分吧！」

原來去年買的衣服就是舊款啊！價值觀果然不同！我心中默默念著。朋友在我們這一群裡面算好命的，老公賺的錢負擔家中所有開銷，小孩則是一人負責一個，在藥商工作的她薪水不低，也的確有置裝的需求，既然只是隨口念念，日子應該還算過得去，就不針對這個點再下去深究，畢竟每個人都有自己的生活要過，舒心自在最重要。

 

理財不是有用與否，而是對於金錢的底氣

「不管你覺得理財有沒有用，記得每個月要固定儲蓄，身上記得留點錢啊！」這是我最後的叮嚀。

如果你已經記帳了一陣子，卻仍然不清楚自己的錢到底花在哪裡，依照我的經驗，那應該是帳目歸類項目有問題，像是之前就遇過，和朋友出去請吃飯的費用，應該是算在交際費，但卻記在伙食費的欄位上，這樣的分類就是錯誤的，經過了調整，朋友才赫然發現自己薪水的 5 分之 1 都花在請客，要改變的是自己的海派個性，這樣的記帳才是有意義的。

因此，如果你還是新手，不懂得如何管理自己的金錢，請先從掌握開銷開始，依照記帳欄位食衣住行育樂人來做分類，接著請設下你的合理預算金額，像是伙食費 8,000 元、置裝費 2,000 元等等，等記了 2、3 個月再來回頭看看自己的預算和實際情況會不會差太多，如果有太多你無法事先掌握的意外開支，那就一定要將自己的緊急預備金提高，應付此類的不時之需，避免寅吃卯糧的狀況發生。

浮動開銷在帳本裡面代表的是可增減的部分，假設你發現 1 個月會和朋友家人出去吃幾次大餐，而這個部分已經大大超出你的預算，這時你就應該適時的調整自己的生活型態，讓自己的預算和實際開支不會差太多，取得最大的平衡。

管理財務其實不難，但是要持之以恆做下去就端看個人的恆心及毅力，請練習在年底就列下來年的每項固定開銷及預算，學習掌握金錢，如果發現自己超支太多，馬上檢討找出原因。當然，生活中偶爾會有突然需要大筆金錢的時候，這時緊急預備金的功能就很重要，但是請記得，用完之後還是要存回去的。

管理金錢是一輩子的功課，能夠掌握金錢的人，才有機會掌握自己的人生，共勉之。

 

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本文由 白衣天使的理財經 授權轉載，原文 於此

（圖：shutterstock，僅示意 / 責任編輯：鄭丞偉；內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）