少了固定薪水也能安心花？專家揭規劃關鍵 3步驟掌握退休支出！

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還在上班時，每個月都能領到薪水，有新的錢作為生活費用或拿去儲蓄與投資。退休後，日子照樣要過，水電費、買菜錢一樣少不了，花錢時卻多了一層考量：少了固定薪水，往後的日子該怎麼安排預算？

CFP國際認證高級理財規劃顧問蔣竣植認為，退休後不一定只能靠存款過生活，除了勞保、勞退等退休給付，還可以搭配投資現金流與資產提領，讓過去累積的財富繼續支應日常開銷。

先盤點生活開銷 通膨也要算進預算

說到退休金，常聽到有人問：「存到1,000萬元夠不夠？是不是得有2,000萬元才行？」但蔣竣植認為，比起追求某個存款數字，應該先想想，自己退休後打算怎麼過日子。

有些人喜歡待在家裡，平常買菜、煮飯，假日到公園走走就很滿足；有些人則希望趁身體還硬朗，每年出國旅行幾次。生活方式不同，需要準備的錢自然也不一樣。

因此，他建議先從自己的生活習慣算起，除了每月固定的伙食費、水電費、保險費，像是偶爾和朋友聚餐、安排旅行，或家裡冷氣、冰箱突然需要汰換，都別忘了列進年度預算。

假設每月基本生活費3萬元，一年需要36萬元；如果還想留9萬元作為旅遊、聚餐預算，全年便需要45萬元。這不是規定一年一定得花完45萬元，而是有了預算，想安排活動時，才知道自己大概負擔得起多少。

不過，今天算出來的生活費，不代表10年、20年後還是一樣。假設每年物價平均上漲2%，現在每月3萬元的開銷，20年後大約要4.5萬元，才能維持差不多的生活水準。

蔣竣植也提醒，退休前最好盡可能還清房貸等債務，免得少了薪水，卻還有一筆固定貸款要繳；至於醫療、長照等可能突然增加的支出，以及日後是否打算協助子女，也要提早留一筆準備。

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