理財先從作夢開始？破除理財 4 大阻礙，你才能累積第一桶金！

 

【我們想讓你知道】

女人，想要變有錢，就要學習勤儉，並且勇敢作夢，而全球股票型基金就是妳實現夢想的魔法棒。

 

文 / 賴雅淳

 

還記得少女時期的夢想嗎？遇到白馬王子，辦一場世紀浪漫婚禮，住在豪華古堡，生一堆孩子，一起環遊世界，白偕到老⋯⋯但長大後努力工作多年，卻發現這些夢想愈來愈遠，而且單靠自己的力量根本無法完成，因為女性在累積財富上有先天與後天的四大不利因素。

 

女性理財四大阻礙

馳騁金融理財實務界二十多年的弘利證券投顧總經理劉凱平，看過無數個案例，歸結出女性理財的優缺點。他指出，女性在理財方面比男性較為理性，不躁進，有耐心，不搶短，且肯長期投資。不過就現實面來說，因同工不同酬，女性收入比男性低，工作生命周期因生產、育嬰等因素較男性短，而且以台灣來說，女性平均壽命比男性多六歲。再加上社會風氣開放，女性追求自己的生活品味、獨立空間，不甩大男人脾氣，使得離婚率較過去高，造成單親媽媽愈來愈多，女性經濟負擔也愈來愈沉重。正因女性累積財富的規模和速度有先天上的限制，但只要觀念正確、提早起跑、找到好教練，同樣能用錢滾錢，滾出各種夢想。

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累積第一桶金 從勤儉著手 

「理財要從學校教育開始著手。」同時擔任臺灣理財顧問認證協會（F P A T）祕書長的劉凱平經常到高中宣導理財常識，他認為理財觀念要從中學生開始教起，台灣算是落後很多，像美國、日本都是從小學就開始灌輸理財常識。之所以要從學生時代開始理財，主要是讓孩子從小養成收支管理的良好習慣，「理財就像河流：上游做好收支平衡，下游則是要克制自己的慾望，更重要的是不要輕易負債。」劉凱平指出，很多學生申請助學貸款繳學費，或是出國留學，因是投資教育無可厚非，但是更多學生借錢純粹是為了購買手機、裝飾品、衣物，這行為就非常要不得。同樣地，女性想要累積人生的第一桶金，要從克勤克儉開始，因為就像古人所說：無遠慮必有近憂，量入為出才能一點一滴增加金錢的高度。

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勇敢作夢 請教練對症下藥

打下理財知識基礎後，接下來就要開始「作夢」。「現在絕大多數的人都不願意靜下來，仔細思考短、中、長期的快樂和需求到底是什麼？」劉凱平一語道破一般人欠缺小時候編織夢想的勇氣。「作夢非常重要，這樣可以明確訂出目標，然後對症下藥。」在確定夢想（目標）之後，回到現實，檢視自己目前的資產，計算出夢想與現實的差距，訂出目標報酬率，最後物色市面商品進行資產配置，然後堅持投資下去。

只是在這個過程中，還需要「教練」的陪伴。劉凱平舉例，就像一個偉大的運動員，都會有個偉大的教練，激發運動員的潛能特質，使運動員長期維持應有的水準，而理財顧問就像教練一樣，不只要給客戶正確的指引，更要管理客戶的情緒，不受市場波動影響。

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靠定期定額 完成幸福快樂

而在四大資產配置工具中：貨幣、債券、股票、不動產證券化中，劉凱平認為股票是累積財富最好的工具，尤其是透過定期定額的方式投資股票型基金。「定期定額的第一步，要先選對投資標的，然後持續投資不能停。」劉凱平指出，定期定額基金最好買全球股票型基金，如此一來，才能買到全球的經濟成長力，不要去押寶單一市場或是單一產業，像是新興市場或是能源基金，因為它的風險波動度太大，更不要定期定額投資債券型基金，因為累積資產的效率太差。「根據統計，全球股票型基金在扣掉三％通膨之後，平均每年實質報酬率達五％至七％，是積沙成塔的好工具。」

另外，行有餘力，定期定額還要往上加碼，更要在空頭時持續扣款，累積單位數。劉凱平舉例，他有一個客戶，從二○○○年三月開始投資，卻不幸碰到科技泡沫，全球股市一片烏雲罩頂，這個客戶前三年都賠錢，但是他卻堅持定期定額繼續投資，並且每季都加碼投資金額，到現在平均年報酬率達一○％，累積出相當可觀的資產。

劉凱平提醒， 投資最忌諱的就是「趕流行」，很多投資人都會看市面上哪個商品最熱賣，就買什麼，這都是想「抄捷徑」快速致富的想法，但是到最後往往是追高殺低，而且還會一而再、再而三的發生，這都是因為不重視「診斷」，沒有透過有效率的資產配置所形成的結果，因此重視長期投資，一步一步做好規畫，才是穩健達成夢想的不二法則。天下沒有白吃的午餐， 想要獲得財務自由的妳，現在就該開始靜下心想想：什麼是最快樂的事？什麼又是妳最在意的事？什麼是妳最害怕的事？想清楚後，別忘了，找個好教練，從「對」的方向出發，相信不久之後就能達到妳夢想的境界。

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