產險業理賠數據出爐！登山險前7月賠逾千萬、損失率達96.9%，5縣市強制投保政策解析

產險市場理賠風險飆升，登山險前七月損失率逼近百分之百

秋季為登山旺季，金管會提醒民眾從事登山活動前，應落實「充分準備、風險評估、保險規劃」三步驟。根據內政部消防署統計，近期年度山域事故救援案件達531件、涉及727人，顯示登山活動具一定風險。產險市場方面，產險公會數據指出，今年前7個月登山險承保人數為7萬4,279人，保費收入達1,319萬元；理賠人數共317人，理賠總金額高達1,277萬元，損失率高達96.9%，突顯出高山活動潛在的巨大理賠風險。

地方政府加強山域管理，五縣市訂定強制投保規範

在政策與法規層面，金管會保險局表示，目前台中市、南投縣、花蓮縣、屏東縣及苗栗縣等5縣市已訂定「登山活動管理自治條例」。若民眾進入公告的特殊管制山域，領隊與隊員依法必須投保登山綜合保險。未依規定投保者，除將面臨罰鍰外，若發生事故更得被要求自行負擔縣市政府的搜救費用。針對保額部分，目前各縣市規定的最低身故保額為100萬元，傷害醫療為10萬元，緊急救援費用則依山域不同，大約落於10萬元至50萬元之間。

彌補一般傷害險保障缺口，高山特定疾病納入理賠範圍

在保險風險評估與商品規劃上，民眾須特別留意一般傷害險僅承保「外來、突發、非疾病」事故。而高山症、失溫、中暑、凍傷等在高山環境易引發的症狀，實務上被視為人體對環境反應的疾病，並不在一般傷害險理賠範圍內。相對而言，登山綜合保險則涵蓋了此類特定傷害，同時民眾亦可額外加保緊急救援費用保險，以填補搜救及救護所衍生的龐大成本。

投保須留意除外責任條款，八家產險業者提供線上服務

金管會特別提醒，投保時必須留意保單的「除外責任」。若未經許可進入管制區、於災害防救法限制警戒期強行入山，或是超出預定下山時間24小時內發生的搜尋費用，以及搜尋、救護動用航空器的費用，保險公司均不負給付責任。目前國內共有8家產險公司銷售登山險，民眾可透過實體據點、業務員、保險經紀人或代理人，以及利用各家產險官網的網路投保專區進行行前規劃，確保自身權益。