富邦台美雙星多重資產基金-NB類型(新台幣)，這幾天市場震盪，為何多重資產成了新焦點？

這幾天科技類股上上下下，市場短期震盪讓不少剛接觸理財的人捏了一把冷汗。為了兼顧成長與收益，最近市場上的資金漸漸把目光轉向了多重資產類型的產品。同樣是鎖定熱門的科技題材，富邦台美雙星多重資產基金-NB類型(新台幣)（98641363）靠著特殊的混搭策略，默默長成了規模高達 86 億元的巨獸。到底這檔基金有什麼與眾不同的魅力，能在震盪中吸引這麼多資金進駐？

基本身家調查，它是什麼來頭？

這檔基金由富邦投信發行，成立到現在大約 3.7 年。雖然在金融圈裡不算超級老牌，但它的基金規模已經穩穩衝上 86 億元。這個數字在同類別的排行裡排到了第 38 名，代表市場上有相當可觀的資金認同它的操作策略。在風險定位上，它的風險等級是 RR4（基金風險分類由低到高為 RR1 到 RR5，RR4 屬於偏高風險的成長型投資）。

你可以把它想像成一份精緻的「海陸雙拼定食」。如果我們只買單一國家的科技股，就像是一整餐都只吃炸雞，雖然過癮但吃久了可能會膩，而且營養也不均衡。但是這檔基金是一檔跨國投資多重資產型基金。也就是說，它不只投資股票，還會混搭其他不同類型的資產來分散風險。透過這樣的組合，即使某個市場稍微熄火，也有其他部位可以幫忙撐住場面，讓整體走勢相對平穩一些。

績效成績單，這三年發生了什麼事？

我們直接來看看大家最關心的成績單。這檔基金近一年的表現非常亮眼，漲幅大約是 44.8%。這等於是你一年前如果放了 100 萬進去，現在這筆錢已經長大，變成了大約 144.8 萬。如果在市場上同類別的基金裡一起比，它的同類排名（同類型基金中的績效名次）在近一年落在第 74 名，算是相當穩健的前段班水準。

如果我們把時間拉長一點來看，它近三年的績效大約是 94.9%。也就是說，三年前投資的 100 萬，現在幾乎快要翻倍，變成了 194.9 萬。要是從 3.7 年前成立那一天就抱到現在，累積的報酬率更是高達 123.3%，等於 100 萬變成了 223.3 萬。因為它同時布局了不同的資產，所以在市場熱絡時能跟上成長的腳步，當市場遇到逆風回檔時，相對也有一定的緩衝能力。

配息與投資內容，錢都買了什麼？

很多人買基金喜歡有現金落袋為安的感覺，這檔基金剛好採用了月配息的機制。它的配息頻率是每個月發放一次，近一年的配息率（基金把賺到的錢分回給投資人）大約落在 8.34%。換句話說，如果你投資了 100 萬，過去這一年大約可以領到 8.34 萬元的現金，平均下來每個月能多出將近七千塊的加菜金，對日常生活滿有感的。

那這些錢到底拿去買了什麼產業呢？從最新的地區配置來看，它把重心放在台灣跟北美兩大科技重鎮。台灣的部分佔了將近 14.77%，北美則是 14.29%。在產業方面，它主攻的是電子工業、半導體業以及電子零組件業與通信網路業。不過，因為它是多重資產型，股票的總持股比例目前大約控制在 29.07% 左右。剩下的資金會靈活配置在其他收益型的資產上，這就是它能在科技股大震盪時，還能穩穩配發股息的秘密武器。

說實話，這檔基金適合你嗎？

如果你是個平時忙著上班開會，根本沒時間每天熬夜盯著美股、白天又看台股的人，那這檔基金滿適合你的。它同時打包了台灣和美國最強的科技與電子產業，你不需要自己去猜今天是哪一邊會漲。加上它每個月有穩定的現金流入帳，對於想要存點錢、又希望能有額外零用錢支付帳單的上班族來說，是個省時省力的好選擇。

但是，如果你是非常保守的投資人，看到淨值（基金當下每一份的價格）稍微下跌幾天就會焦慮得睡不著覺，那可能就要再想想了。因為它畢竟還是有不少比例放在電子與半導體相關產業，這類產業的特性就是爆發力強，但相對的價格波動也會比較明顯。雖然有多重資產的設計在幫忙踩煞車，但它依然是一檔 RR4 風險等級的產品，不適合完全不想承受任何波動的純保守型存戶。

新手想觀察，可以怎麼看？

如果你對這檔基金有興趣，不用急著馬上掏錢申購。你可以先打開各大基金平台的網站，輸入名稱搜尋這檔基金。第一步，先看看它的「淨值走勢圖」，觀察它在這幾天市場震盪時的起伏狀態。第二步，去點開它的「配息紀錄」欄位，看看它每個月發放的金額是不是符合你的期待。只要習慣看這兩個基礎數字，你就能慢慢掌握這檔基金的脾氣了。

投資就像找隊友，找到適合自己步調的才能走得長遠。你現在的投資組合裡，有這種幫你同時佈局國內外、又能月月配息的好幫手了嗎？

本文所提數據均為歷史數據或概念性說明，歷史績效不代表未來表現。投資涉及風險，包括可能損失投資本金。本文不構成任何投資建議，申購前請詳閱公開說明書及產品風險揭露文件。