同樣是買科技題材，富邦台美雙星多重資產基金-NB類型(新台幣)近一年漲了 44.6%，它做對了什麼？

最近這幾天市場上開始討論起「多重資產」策略，甚至有投信正準備募集這類新基金來應對科技股的震盪。同樣是鎖定熱門科技題材，富邦台美雙星多重資產基金-NB類型(新台幣)（98641363）近一年漲了快 45%。為什麼在市場震盪時，這類基金會成為焦點？答案就在它的配置邏輯裡。

它是誰？台美科技與多重資產的混血兒

這檔基金由富邦投信發行，成立大約三年半左右。目前它的基金規模來到 86 億元，在全台灣同類型基金中排在第 38 名。它的風險等級是 RR4，也就是屬於中高風險的投資。

因為它是一檔「多重資產」基金，也就是說，它不會把所有錢都砸在單一股票或單一國家上。經理人會把資金分散到台灣和美國這兩個地方。這就像是你去自助餐包便當，不會只夾一種菜。經理人幫你同時夾了台灣的硬體製造，還有美國的軟體科技，用組合餐的方式來分散風險。

過去三年的成績單：100 萬變多少？

我們來看看它這幾天的最新成績單。這檔基金近一年的報酬率是 44.6%，等於你一年前放 100 萬進去，現在會變成大約 144.6 萬。如果把時間拉長到近三年，它的績效更是來到 93.3%，這代表 100 萬會成長到將近 193 萬。

它在近一年的同類排名（同類型基金中的績效名次）大約落在第 74 名，算是穩紮穩打的表現。從三年半前成立到現在，累積報酬率已經超過 121%。不過我們也要知道，因為它買了不少科技相關產業，遇到市場短期震盪時，淨值（基金當下每一份的價格）難免會跟著上沖下洗。

每月領息加上台美科技雙主軸

很多上班族喜歡這檔基金，是因為它有月配息（基金把賺到的錢分回給投資人）的機制。它近一年的配息率大約是 8.34%，換句話說，等於你投入 100 萬，這一年來大約可以領到 8 萬多的現金。這對需要每個月有現金流進帳的人來說，是一個很實際的設計。

在產業配置上，它目前主要鎖定電子工業、半導體業以及電子零組件等科技領域。資金大約是一半放在台灣，一半放在北美地區。因為科技產業的波動本來就比較大，所以透過橫跨兩個國家的配置，多少能平衡一下單一市場的風險。

誰適合把它放進購物車？

如果你是剛開始學理財的上班族，每個月有一筆閒錢，希望參與台美兩地科技發展。同時你又想每個月領到一點配息，那這檔基金就很適合你。你可以把它當作核心的資產配置，用定期定額的方式慢慢存。

但是，如果你是非常保守、完全不想看到本金有任何波動的人，那它可能就不太適合。因為它畢竟包含了大量科技產業，市場情緒不好的時候，帳面數字還是會縮水。這時候你可能更適合去看貨幣市場基金（投資短期票券、波動極小的保守型基金）。

下一步：去哪裡觀察它的動靜？

如果你對這檔基金有興趣，最簡單的方法就是去各大基金平台搜尋它的名字。你可以特別留意兩個欄位。第一個是「歷史配息」，看看它每個月發的金額是不是穩定。

第二個是「主要投資區域與產業」，因為市場趨勢會變，經理人也會跟著調整台灣和美國的比例。看完這些資料後，你覺得這種「台美雙拼」的組合，符合你對未來科技發展的期待嗎？

本文所提數據均為歷史數據或概念性說明，歷史績效不代表未來表現。投資涉及風險，包括可能損失投資本金。本文不構成任何投資建議，申購前請詳閱公開說明書及產品風險揭露文件。