富邦台美雙星多重資產基金-NB類型(新台幣) (98641363)，成立不到四年，為什麼能讓本金幾乎翻倍？

同樣是投資台灣跟美國的市場，這檔基金近 1 年默默漲了將近一半，近三年更幾乎讓本金翻了一倍。這幾天它的經理人剛分享了對高端科技與醫療消費的最新看法，這到底是一檔什麼樣的基金？

它是誰？一檔主打「台美雙拼」的豐盛便當

這檔由富邦投信發行的基金，成立大約 3.7 年，算是相對年輕的面孔。不過它目前的基金規模（這檔基金總共管理多少錢）已經來到 86 億元左右，在全台灣同類別裡排在第 38 名，最近一個月規模還持續成長了 5.6%。

它最大的特色，就寫在名字裡的「多重資產型」（同時投資股票與債券等多種商品的基金）。你可以把它想像成一個海陸雙拼便當，裡面有高爆發力的主菜，也就是台灣與美國的強勢科技股。但是為了不讓波動太大，它還會配上一些債券或特別股當作配菜。這檔基金的風險等級被歸類在 RR4（波動偏高、適合追求較高報酬的積極型基金），代表它還是有一定的衝勁，適合願意承受一點上下起伏來換取成長的人。

績效成績單：三年下來，100 萬變多少？

投資人最在意的還是賺錢能力。我們來看看這檔基金最新的成績單，它近 1 年的報酬率大約是 48.1%，等於你一年前放 100 萬進去，現在會變成 148 萬。如果把時間拉長到近 3 年，它的績效更是高達 96%，也就是說 100 萬幾乎變成了 196 萬，表現相當亮眼。

從同類排名（同類型基金中的績效名次）來看，它近一年的排名大約在第 70 名左右。因為這檔基金的投資組合裡包含了許多具有爆發力的科技股，也就是說當台美股市大多頭的時候，它的淨值（基金當下每一份的價格）通常會跟著水漲船高。不過，過去這幾天市場出現短期震盪，它的淨值也跟著稍微跌了一點點，目前大約落在 16.4 塊錢附近。這也反映了它是一檔會跟著大盤活躍跳動的基金。

配息與投資邏輯：有科技股的衝勁，也有每月的現金流

這是一檔有提供月配息（基金把賺到的錢分回給投資人）的基金，非常適合喜歡每個月看到戶頭有錢進帳的人。根據最新數據，它近一年的配息率（一年下來領到的錢佔本金的比例）大約落在 8.34% 左右。換算成實際的錢，等於你投資 100 萬，過去一年下來大約可以領到 8.3 萬元的現金。

這檔基金的經理人這幾天剛好提到，現在高資產族群非常看重智慧科技、先進醫療與高端旅遊。因為這檔基金是多重資產配置，也就是說它不僅會去捕捉這些美國與台灣最前端的科技與消費商機，同時也會配置一些能夠產生固定收益的資產。換句話說，這就像是一支球隊，有負責猛攻得分的前鋒（台美科技股），也有負責防守並提供穩定體力的後衛（收益型資產），藉此來發放每個月的配息。

誰適合買這檔基金？誰又該再想想？

適合的人：想參與台美科技成長，又想月月領錢的上班族 如果你很看好台灣跟美國未來的科技發展，但又不想要把錢全部卡在股市裡，希望每個月能有一筆現金流來繳水電費或吃大餐。這檔基金的「雙星配置加月配息」機制，剛好可以滿足你「既要成長、又要現金」的願望。

不適合的人：看到帳面跌 5% 就會睡不著的保守族 老實說，雖然它是多重資產基金，但它骨子裡還是有很重的股票成分，風險等級也是偏高的 RR4。如果你是一點點虧損都無法承受，或者只想要穩穩領固定利息的人，這檔基金近一年來較大的波動幅度，可能會讓你抱得有點心驚膽跳。

下一步該怎麼做？

如果你對這檔基金有興趣，建議你接下來可以打開你的基金平台 App，觀察它過去幾個月的「每單位配息金額」是不是都保持穩定。另外也可以看看，在它每個月發完錢之後，淨值有沒有順利漲回來。

準備好要在你的投資組合裡，加入這個有攻有守的台美雙拼便當了嗎？

本文所提數據均為歷史數據或概念性說明，歷史績效不代表未來表現。投資涉及風險，包括可能損失投資本金。本文不構成任何投資建議，申購前請詳閱公開說明書及產品風險揭露文件。