公司幫你存的退休金只能很保守？這檔基金打破了大家的刻板印象

一檔基金在過去一年內漲了將近 96%。這等於你放 100 萬進去，一年後會變成差不多 196 萬。這種強大的爆發力，最近竟然成了企業幫員工存退休金的新選擇。

為什麼傳統的員工福利會開始大轉彎？

很多人可能聽過員工福利儲蓄信託(公司每月幫員工提撥一筆錢去投資，當作未來退休準備)。這就像是公司幫你開了一個強迫儲蓄的撲滿。通常你自己每個月從薪水裡扣幾千塊，公司也會幫你補貼幾千塊進去。

傳統上，大家總覺得這種用來存退休金的撲滿，一定要選最保守、最安穩的標的。畢竟這是未來的養老老本，感覺一點風險都不能冒。

不過這幾天有最新的消息傳出。統一投信和大三億營造這家公司合作，決定把統一台灣高息優選基金-月配型 (UNI049) 納入員工的福利選項裡面。這個決定讓不少市場上的人眼睛一亮。

因為這代表在追求穩定保障的同時，其實上班族也渴望資產能有優異的成長性。公司提供這種高成長潛力的選項，剛好打中了很多想拚一把第一桶金的年輕員工。

大家都愛高息，但它憑什麼脫穎而出？

一聽到「高息」這兩個字，很多人會直覺想到配息(基金每月或每季把賺到的錢分回給投資人)。這就像是你買了一間房子，每個月穩穩地收房租當零用錢。

很多人買這類基金，常常會陷入一個盲點，就是只盯著每個月配發多少錢。但其實真正能讓資產變大的，是這檔基金整體的賺錢能力。

這是一檔主動式基金(由經理人挑股票的基金)。經理人就像是球隊的總教練。他不只要球員防守好，還會根據市場狀況靈活換上有攻擊力的球員上場得分。

換句話說，經理人會在發放股息的公司裡，挑選那些未來營運看好、股價也有機會往上衝的潛力股。也就是說，投資人不只領配息，還能順便賺到資本利得(股票漲價賺到的價差)。這就像是買了間好地段的房子，不只收租金，還期待房價會跟著大漲。

攤開真實數據，這檔基金表現有多驚人？

我們來看看這幾天的最新數據快照。這檔基金今年以來的報酬率已經超過了 51%。這等於你年初如果放了 10 萬進去，現在已經變成了 15 萬多。

對於一般月薪 3 到 7 萬的上班族來說，這幾個月的投資增長，可能就直接抵得上你好幾個月的辛苦薪水了。

有些人可能會想，今年可能剛好行情好，那如果看長一點的時間呢？攤開數據來看，統一台灣高息優選基金近一年的報酬率大約是 95.7%。

而如果把時間拉長到兩年，它的兩年報酬率更是來到了驚人的 118.9%。這是一個什麼樣的概念？等於你兩年前如果投入了 100 萬，現在這筆錢已經變成 218 萬多。原本的本金不只翻了一倍，還多出了一大筆。

目前這檔月配型基金的淨值(可以想成基金當下每一份的價格)大約落在 26.32 元。對於剛開始想學買基金的新手來說，這是一個相對親民、容易入手的門檻。不用覺得好像要準備一大筆錢才能開始。

年輕人跟熟齡族，存錢策略本來就該不一樣

這家公司把這檔基金納入福利計畫，背後其實藏著一個很重要的理財觀念。那就是每個人的風險承受度和需求，本來就是不一樣的。

想像一下，如果你是剛滿 25 歲、才剛出社會幾年的年輕人。距離退休還有三、四十年，你最需要的是讓小錢快速長大的爆發力。這時候，選這種有高成長潛力的基金就非常適合。

但如果你已經 55 歲，準備過幾年就要退休了。這時候你可能就不會把全部的錢都重押在高波動的標的，反而會選一些相對平穩、每個月能提供現金流的組合。

這也是為什麼企業會把它作為「選項之一」，讓員工自己挑。自己的人生階段適合什麼，就選什麼。

這對我們一般人有什麼啟示？

這件事其實給了我們一個很好的思考方向。我們在規劃自己的存款時，常常會陷入一種迷思。以為要安穩就只能挑最保守的標的，結果錯失了讓資產長大的機會。

其實，你可以把資金分成不同的水庫。一部分放在穩健保本的地方，另一部分則可以考慮撥出來，投資在這種有機會帶來高成長潛力的標的。

尤其是對年輕上班族來說，時間就是你最大的本錢。與其每個月把錢死死地存在銀行，不如讓專業的經理人幫你在市場裡尋找更好的機會。

下次打開你的基金平台帳戶時，不妨檢視一下自己的配置。如果是你，會想把每個月的存錢計畫，安排在穩定領息的，還是有機會多賺一點的標的呢？

本文所提數據均為歷史數據或概念性說明,歷史績效不代表未來表現。投資涉及風險,包括可能損失投資本金。本文不構成任何投資建議,申購前請詳閱公開說明書及產品風險揭露文件。