富邦台美雙星多重資產基金，經理人這幾天宣布新動作意味著什麼？

這檔基金的經理人這幾天剛對外宣布，準備在九月初募集另一檔全新的多重資產基金。這意味著富邦投信非常看好這種把雞蛋放在不同籃子的策略，打算繼續擴大版圖。我們今天就來好好拆解他操盤的這檔富邦台美雙星多重資產基金（98641363），看看它到底累積了什麼樣的成績單，能讓團隊有底氣繼續推出新產品。

成立不到四年，規模衝上近百億的混血兒

富邦台美雙星多重資產基金是一檔相對年輕的產品。它成立大約 3.7 年，但成長速度卻非常快。這幾天它的基金規模榜排名已經衝到第 38 名。目前總規模大約落在 86 億到 95 億元之間，而且每個月都還在穩定成長。這代表市場上有越來越多人注意到它，願意把資金交給這個團隊打理。

這是一檔跨國投資多重資產型基金。也就是說，它不會像純股票基金那樣只買股票，也不會像純債券基金那樣只買債券。經理人會把資金分散配置在不同的資產類別上，藉由靈活搭配來應對市場變化。

它的風險等級被歸類在 RR4。這代表它的波動會比保守型的貨幣市場基金（投資短期票券、波動極小的保守型基金）大上不少。但是，因為它擁有多元配置的保護傘，通常會比純股票型基金稍微平緩一點。這非常適合能承受一定價格起伏，但又不想每天盯著股市提心吊膽的投資人。

績效成績單：成立以來翻倍的成長力道

大家買基金，最關心的肯定還是能帶來多少實質報酬。這檔基金近一年的績效是 43.8%。這等於是你一年前放 100 萬進去，現在會變成 143 萬 8 千元。如果我們把時間拉長，看它近三年的表現，績效更是高達 90.3%。也就是說，當初投資的 100 萬，現在幾乎快變成 190 萬了。

更驚人的是它成立以來的表現。從 2022 年底成立到這幾天，它的累積績效達到了 120.36%。換句話說，如果有人從一開始就投入 100 萬抱到現在，帳面已經變成 220 萬 3 千多元了。

從同類排名（同類型基金中的績效名次）來看，它近一年排在第 69 名，近三年排在第 93 名。在市場眾多競爭者中，算是表現相當穩健的一群。這幾天它的淨值（基金當下每一份的價格）大約落在 16.28 元附近。

雖然近三個月因為市場短期震盪，讓它稍微回檔了 7.4%，但這也是投資市場正常的起伏。因為它是多重資產配置，也就是說，當某個市場或產業遭遇逆風下跌時，其他資產有機會幫忙做緩衝，不至於讓整體跌幅失控。你看它近六個月的績效依然維持在 18.3% 的正報酬，這等於 100 萬在這半年內還是長出了 18 萬 3 千元。

每月領息與台美科技雙引擎的綜合滷味

這檔基金採取的是月配息設計。也就是每個月基金都會進行配息（基金把賺到的錢分回給投資人）。它近一年的配息率大約是 7.59%。換句話說，如果你投資 100 萬，過去這一年大約可以領到 7 萬 5 千多元的現金。回顧它過去幾年的配息率，大約落在 4.56% 到 9.11% 之間跳動。這顯示配息本來就會跟著市場行情有所調整，不會永遠固定在同一個數字。

它為什麼叫「台美雙星」呢？從這幾天的最新配置資料來看，它主要把資金放在台灣跟北美這兩個地方。台灣佔了約 16.4%，北美佔了約 12.32%。而在台灣的產業配置上，主要集中在電子工業（16.41%）、半導體業（8.05%）以及電子零組件業（5.85%）。

你可以把這種配置想像成一家高檔的綜合滷味攤。老闆幫你夾了台灣最能打的硬體製造與半導體，又配上美國強勢的軟體與科技資產。台灣負責代工製造，美國負責品牌與設計，兩者剛好形成完美的互補。這讓你在享受全球科技產業爆發力的同時，不用自己去煩惱該怎麼挑選單一公司。

誰適合買這檔基金？誰又該再想一下？

如果你是一個平常上班很忙、沒時間盯盤的行銷企劃或業務，這檔基金就很適合你。因為經理人已經幫你把台灣跟美國的科技趨勢都包裝在一起了。加上它有月配息的機制，對於想要每個月看到戶頭有現金進帳、藉此增加投資信心的人來說，是一個很不錯的心理支撐。

但是，如果你是那種看到帳面虧損 5% 就會焦慮到睡不著覺的極度保守型投資人，可能就要再考慮一下。雖然它主打多重資產來分散風險，不過因為它投資了不少科技與半導體產業，遇到全球股市大跌時，淨值還是會有明顯的波動。

另外，如果你追求的是單一市場的極致爆發力，比如只想重壓單一國家的股票來賺快錢，那這種講究平衡的「混血兒」可能就無法滿足你的刺激感。這檔基金更適合想要穩中求勝、願意用時間換取空間的人。

想觀察它，你可以怎麼自己看門道？

如果你對這檔基金有興趣，不用急著馬上掏錢。你可以先到各大基金平台，把富邦台美雙星多重資產基金加入你的觀察名單。

你可以每個月定期留意兩個數字。第一是看它的「月配息金額」是不是保持在你滿意的範圍內。第二是去翻看它的「產業別佔比」有沒有出現大變動。因為經理人會根據市場最新的多空狀況，靈活調整台灣跟美國兩地的比重，或是增減半導體與電子業的比例。

這就像球隊換教練或換陣型一樣。觀察經理人怎麼應對市場變化，思考他們為什麼這個月加碼半導體、下個月又轉向其他產業，這本身就是一種學習投資的好方法。

下次發薪水的時候，你會考慮撥一點錢，試試看這種幫你搭配好台美資產的月配息基金嗎？

本文所提數據均為歷史數據或概念性說明，歷史績效不代表未來表現。投資涉及風險，包括可能損失投資本金。本文不構成任何投資建議，申購前請詳閱公開說明書及產品風險揭露文件。