瀚亞多重收益優化組合基金B類型-美元，為什麼規模能衝破 200 億？

這幾天財經圈在討論幾檔規模破兩百億的巨無霸基金，其中一檔就是瀚亞多重收益優化組合基金B類型-美元（98638963）。它成立快 8 年了，最近規模悄悄長到了 266 億。這到底是一檔什麼樣的產品，為什麼能在市場上吸引這麼多資金停泊？

穩健老將的基本身份

這檔基金由瀚亞投信發行，目前規模高達 266 億。在同類型基金裡，它是排名前 24 名的重量級選手。它是一檔「跨國投資組合型平衡型」基金。平衡型（同時投資股票和債券，不把雞蛋放在同一個籃子的基金）的設計，就是為了讓波動小一點。也就是說，當股市大跌的時候，裡面的債券部位可以發揮緩衝的作用。

它的風險等級是 RR3。RR3 代表風險屬中等，不會像純科技股那樣暴衝，但也不像定存那樣平靜無波。這檔基金成立已經接近 8 年了。這意味著它經歷過好幾次市場大起大落，算是一位見過世面的老將。

另外要注意的是它的計價幣別（這檔基金是用美元來計算買賣價格的）。因為是用美元計價，所以你在買賣的時候，除了看基金本身的表現，美元的匯率變化也會稍微影響你的最終報酬。

用時間熬出來的績效成績單

我們來看看它的成績單。這檔基金近一年的報酬率大約是 13.5%。也就是說，如果你一年前放了 100 萬進去，現在會變成大約 113.5 萬。近三年的表現則是漲了 38.9%，等於 100 萬長大成了 138.9 萬。

如果把時間拉長到近五年，它的報酬率是 26.3%。如果是從它成立以來算起，總績效大約是 55.9%。等於當初投入的 100 萬，現在已經變成 155.9 萬了。雖然它在同類排名（同類型基金中的績效名次）大約落在中後段班，但長期來看，數字依然是穩健向上的。

不過你要知道，這不是一檔讓你一夜致富的飆股。它的目標是細水長流。如果你期待一買就賺個 50%，那它可能不適合你。因為它的特質，就是用時間慢慢把資產養大，而不是去市場上跟別人廝殺短線。

每月領息就像便當店分紅

這檔基金最大的亮點，其實是它的配息（基金把賺到的錢分回給投資人）機制。它是採用月配息的設計，每個月都能有一筆現金入帳。這幾天最新的數據顯示，它近一年的配息率大約是 9.25%。

這到底是什麼概念呢？等於你如果投入 100 萬，這一年下來大約可以領到 9.25 萬的配息。換算成每個月，大約是幫自己加薪七千多塊。這就像是你投資了一家生意穩定的便當店。便當店每個月結算利潤，固定把賺來的錢分紅給你。而且看它過去五年的平均配息率也落在 8.89% 左右。這代表這家「便當店」的營運狀態很平穩，沒有出現今年發很多、明年發不出來的窘境。

當然，配息率高不代表穩賺不賠。我們還是要注意它的淨值（基金當下每一份的價格）變化。目前它的淨值大約落在 8.33 美元上下。只要淨值保持平穩，沒有出現崩跌式的下滑，這樣的月配息就能帶來很不錯的現金流體驗。

誰適合買？誰又該避開？

那麼，到底誰適合買這檔基金呢？

第一種是「想要每月加薪的上班族」。如果你今年 35 歲，每個月有固定的房租或車貸要繳。這種有穩定現金流的月配息基金，就很適合用來補貼生活費。你不需要去煩惱什麼時候該賣掉賺價差，只要每個月確認戶頭有錢進來就好。

第二種是「不想每天盯盤的心臟偏弱族」。因為它是平衡型基金，有股有債，波動相對溫和。如果你看到股市大跌晚上會睡不著，這種 RR3 風險等級的產品，能讓你稍微安心一點。

相反地，誰不適合呢？如果你是剛出社會、本金不多，而且想要資產快速翻倍的積極型投資人。這檔基金的步伐對你來說可能太慢了。你可能更適合去找純股票型的基金，而不是這種追求安穩的平衡型產品。

怎麼自己追蹤這檔基金？

如果你對這檔基金有興趣，平時該怎麼觀察它呢？

其實很簡單，你可以去各大基金平台搜尋它的名字。第一步，先看它的「基金規模」有沒有突然大幅縮水。目前 266 億是個很健康的數字，如果這個數字持續穩定成長，代表大家對它還是很有信心。

第二步，觀察它的「配息金額」是不是每個月都差不多。只要配息穩定，淨值也維持在一定的區間內，就代表這檔基金的運作依然在軌道上。最後，你可以留意一下它的管理費是 1.50%。這是投信公司幫你操盤收取的費用，在投資前心裡要有個底。

投資其實就是這樣，找一個讓你安心的工具，然後把剩下的時間拿去好好過生活。看完這檔基金的介紹，你覺得這種每個月領現金流的感覺，符合你現在的理財目標嗎？不妨打開記帳本，算算看自己每個月需要多少「被動加薪」吧！

本文所提數據均為歷史數據或概念性說明，歷史績效不代表未來表現。投資涉及風險，包括可能損失投資本金。本文不構成任何投資建議，申購前請詳閱公開說明書及產品風險揭露文件。