瀚亞多重收益優化組合基金B類型-美元，為什麼這幾天被點名為三大國民基金？

就在這幾天，有一檔基金默默突破了兩百億的規模大關。它甚至被市場點名為台灣三大國民基金之一。我們今天就來坐在這裡，好好拆解這檔瀚亞多重收益優化組合基金B類型-美元（98638963）。看看這些把錢放進去的人，到底看上了它的什麼特質。

揭開基本面紗，這到底是一檔什麼樣的產品？

這是一檔由瀚亞投信發行的老牌開放式共同基金。從它成立到現在，其實已經走過將近八年的時間了。也就是說，它經歷過市場大跌，也撐過了過去幾年的升息大風暴。它的正式分類是跨國投資組合型的平衡型基金。這個名字聽起來很長又很繞口。

簡單來說，它是一檔組合基金（經理人拿你的錢去買其他優秀的基金，而不是直接買個股或債券）。你可以把它想像成一個超級豪華的便當盒。經理人不是自己去菜市場挑高麗菜或豬肉。經理人是去各大知名餐廳，把別人做好的招牌菜買回來，全部組合在你的便當盒裡。因為買的是別家做好的基金，等於是幫你的資金做了一次雙重的分散。

這檔基金的風險等級被歸類在 RR3。這代表它是屬於中度風險的理財工具。也就是說，經理人會在股票型基金和債券型基金之間，努力抓出一個平衡點。因為它不會把所有的資金都重押在單一產業或單一國家。所以當全球市場遇到大風大浪的時候，這種配置通常比較有緩衝的空間。換句話說，這不是那種會讓你每天看盤心驚膽跳的飆股型產品。

攤開績效成績單，過去幾年能幫你賺多少？

我們直接來看看它最近這幾天的最新成績單。因為各個基金平台的計算時間基準會有一點點小落差。這檔基金近一年的報酬率大約落在 11.9% 到 13.8% 之間。這等於是你一年前放 100 萬進去，現在大約會變成 111 萬到 113 萬左右。對於一個沒有重押單一科技股的平衡型產品來說，這是一個相當穩健的數字。

如果我們把時間稍微拉長一點來看。它近三年的績效大約是 41.7%。等於是 100 萬放了三年，本金加上獲利會滾出大約 141 萬。而它成立將近八年以來的總績效大約是 56%。這代表它長期的軌跡是持續往上走的。

不過，你如果仔細看資料，可能會發現它在同類排名（同類型基金中的績效名次）大約落在 201 名左右。這個名次看起來算是中後段班。但是，這其實跟它的核心策略有很大的關係。因為它是一檔求穩的平衡型基金，就像是一支注重防守的籃球隊，不會每一次進攻都追求投三分球。所以當市場大漲的時候，它可能不會衝到第一名。但相對地，遇到市場大幅震盪時，它也能穩穩地保護你的本金，不會讓你受重傷。

大家都關心的配息，每個月到底能領多少現金？

這檔基金是採取月配息的機制。月配息（每個月把基金賺到的錢分一部分給投資人）對於喜歡每個月都有現金流的人來說，是非常有吸引力的設計。它過去五年的平均配息率大約落在 8.82%。而最近一年的配息率大約在 9.26% 左右。

這到底是一個什麼樣的概念呢？等於是你投資了 100 萬進去，一年大概可以領到 8.8 萬到 9.2 萬左右的利息。如果我們把它平均分攤到每個月來看。你每個月大約會有七千多塊的現金入帳。拿來繳個水電費、補貼一下房租，或是當作週末的加菜金，其實是滿剛好的數字。

另外，我們還可以看看它的一個隱藏版數據，叫做 Beta 值 0.75。Beta 值（用來衡量基金跟著大盤波動的程度，小於 1 代表比大盤平穩）。因為它的數值小於 1，這意味著市場如果大跌 10%，它可能只會跌 7.5%。抱著這樣的基金睡覺，相對來說會比較安心一點。不用每天晚上盯著美股開盤而失眠。

說實話，這檔基金適合你嗎？

挑選基金其實就像在挑選適合自己的鞋子，沒有絕對的好壞，只有適不適合你的腳型。第一種非常適合的人，是手上有閒置美元資金的人。因為這檔基金的計價幣別是美元。如果你剛好有一筆美元定存到期，想要找個比定存利率高一點的去處，這就會是一個不錯的選項。

第二種適合的人，是想要穩定現金流、但又不想承受太大波動的上班族。如果你平常上班開會已經夠累了，根本沒空去研究哪家公司的財報。這種直接交給專業經理人去調配股債比例的組合型基金，真的會讓你省事很多。你只需要每個月確認配息有沒有進帳就好。

但如果你是剛出社會、本金還不大，想要追求資產在短期內快速翻倍的人。老實說，這檔基金就不太適合你。因為它的主要目標是穩健收息，而不是高速爆發。你買了它可能會覺得每天的漲跌幅太無聊。

新手想觀察，可以怎麼自己做功課？

如果你對這檔基金有興趣，這幾天可以自己上網或是打開銀行的 APP 查查看。第一個要看的是它的最新淨值（基金當下每一份的價格）。這檔基金目前的淨值大約在 8.41 美元左右。你可以觀察它每個月配息之後，淨值是不是能保持平穩，沒有一路往下掉。

第二個可以留意的是它的基金規模。這幾天它的規模已經突破兩百多億的大關。基金規模大，通常代表市場認同度高，流動性比較好，也比較不容易遇到被清算的風險。你可以每個月去看看它的配息公告，確認配息率是不是都維持在你期待的水準。

投資基金最重要的是知道自己買了什麼，以及它能不能解決你的理財需求。你目前手邊的資金，是想要拿來衝刺獲利，還是想要穩穩領息呢？不妨先問問自己這個問題吧。

本文所提數據均為歷史數據或概念性說明，歷史績效不代表未來表現。投資涉及風險，包括可能損失投資本金。本文不構成任何投資建議，申購前請詳閱公開說明書及產品風險揭露文件。