【美股新聞】CFPB 推動銀行應對更多支付服務詐騙 (2022.07.20)

2025-01-23 15:13

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圖/Shutterstock

CFPB 機構報告投訴增加；銀行警告變化可能會損害經濟。

據稱，消費者金融保護局 (CFPB) 正準備敦促銀行償還更多涉嫌在 Zelle 和其他匯款服務上遭受詐騙的客戶。知情人士稱根據該局準備在未來幾週發布的新指南，銀行可能會面臨針對在這些平台上變得更加普遍的某些詐騙的更高要求。即將到來的指導尚未完成，可能會發生變化。它似乎主要針對與 Zelle 相關的大量投訴，但可能適用於直接連接到消費者銀行賬戶的任何其他支付服務，例如 Venmo。

大流行期間，匯款服務蓬勃發展，人們避免使用自動取款機，並用數字彙款代替現金和支票。 Zelle 在 2021 年記錄了約 18 億筆交易，總額為 4900 億美元，是大流行前水平的兩倍。雖然支票可能需要幾天的時間來處理，但 Zelle 和 PayPal Holdings Inc. (PYPL) 的 Venmo 等匯款平台允許人們幾乎在瞬間發送或接收資金。轉移通常是免費的，但通常不可能逆轉它們。

問題的核心是銀行應該為償還授權平台轉移資金的客戶承擔多少責任，但後來才知道他們被騙了。七家大型銀行擁有運營 Zelle 的 Early Warning Services LLC，大約 1,700 家金融機構向其客戶提供 Zelle。目前，銀行通常只需要償還消費者未經授權的付款。即將出台的監管指南可能會通過維持欺詐性交易（即使是消費者批准的交易）被視為未經授權來改變這一門檻。這可能需要銀行對此類交易進行更多調查，並為更多客戶的損失提供賠償。