TISA基金怎麼買？先懂24個月規則，再看3步驟

TISA 基金怎麼買？先到集保平台查基金與銷售機構，再向該機構開立 TISA 帳戶，設定定期定額扣款。集保平台提供查詢，不是直接申購的地方。

買之前更要知道：TISA 帳戶買的是基金，不是定存；基金會漲跌，也沒有 TISA 專屬稅賦優惠。若選的是 TISA 級別基金，還須留意首次扣款後的 24 個月規則。

這篇文章你將學到

• TISA 基金與帳戶是什麼？

• TISA 基金怎麼買？

• 24 個月內停扣或贖回會怎樣？

• 哪些人適合？

TISA 基金與帳戶是什麼？

TISA 帳戶用來管理投資；你真正買到的是基金。集保結算所把「TISA 基金」分為兩類：新發行的 TISA 級別基金，以及既有退休準備平台專案的 R 級別基金。兩者不要混為一談。

官方列出的TISA 級別基金特色是免申購手續費、經理費低於 1%，每次最低投入新臺幣 1,000 元，且只能定期定額申購。各基金可能另設申購上限。這些是費用與交易條件，並不保證獲利；申購前仍要看基金投資什麼、風險等級與其他費用。

TISA基金怎麼買？照這3步驟

查基金、查通路、到通路開戶扣款。集保的「基金有哪些」頁面可切換「TISA 級別基金」與「全部 TISA 基金」；要找上述費用條件，先確認自己看的是 TISA 級別。

1. 在集保平台查基金名稱、經理費、風險等級及最低扣款金額，選出符合自己目標的基金。
   

   

2. 點基金的銷售機構明細，或到「TISA 基金去哪買」頁面確認通路，再依銀行、證券商或投顧等機構指示申請 TISA 帳戶。
   

   

3. 在銷售機構選定基金級別、設定扣款金額與日期。第一次扣款成功後，向銷售機構核對成交紀錄；集保平台也提供持有與交易資料查詢。

各通路上架基金與開戶畫面不同，申購時以銷售機構和基金公開說明書的條件為準。

24 個月內停扣或贖回會怎樣？

TISA 級別基金首次扣款成功後，須連續成功扣款 24 個月。在扣滿之前，若契約終止、贖回或扣款失敗，從事件發生日起 6 個月內，不得就同一基金級別新增定期定額契約。這不是把錢鎖住 24 個月；若提前贖回，領回多少仍取決於當時基金淨值。

假設每月扣 1,000 元、成功扣款 24 次，總投入是 24,000 元。24,000 元是本金合計，不是保證能領回的金額。這筆錢若可能在兩年內急用，就要考慮市場下跌與中斷扣款的風險。

哪些人適合？

適合有長期投資目標、每月能穩定投入，且能承受基金虧損的人。基金風險等級與投資範圍不同，不能只因為免申購手續費就選一檔；經理費及其他費用也要一併比較。

如果這筆錢是一兩年內要用的學費、房屋款或緊急預備金，或每月扣款可能壓縮必要開銷，就不適合為了費用優惠勉強投入。先確認自己能承受波動，再透過集保平台找基金與合法銷售機構，是購買 TISA 基金的起點。

資料來源

• 集保結算所｜TISA 是什麼與申購規則

• 集保結算所｜TISA 基金有哪些

• 集保結算所｜TISA 基金去哪買

文章來源：TISA基金怎麼買？先懂24個月規則，再看3步驟