《退休講堂》4檔ESG高股息ETF為退休族提供穩定的長期收益

撰文：王儷玲（中華民國退休基金協會理事長）

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ETF成為股票與儲蓄之外第3個主要的投資管道

中信銀行與遠見近期發布「台灣家庭理財暨世代退休大調查」，結果顯示過去3年87%的民眾實際投資收益低於預期，其中近5成的投資獲利甚至低於5%，且有3成民眾反應「不知如何進行財務規劃」，顯示受到新冠疫情、美國升息和國際情勢的劇烈動盪，理財的難度變得更高了。

調查也顯示，環境的變化也反映在投資工具的使用上，ETF成為股票與儲蓄定存之外第3個主要的投資管道，且退休規劃首度成為理財規劃的首要項目，其中超過5成的民眾認為「擁有穩定現金流」是最能提振退休信心的平安符。

ETF兼具易於管理和交易方便的優點，且能夠分散投資，吸引許多投資人願意使用ETF作為投資理財工具。檢視證交所公布的ETF定期定額交易統計排行，目前ESG相關的ETF占定期定額交易戶數排行前10名中的3名；此外，根據晨星（Morningstar）針對全球基金做的統計數據，台灣ESG主題ETF的市場規模，已是亞洲國家中除中國與日本以外最大的，顯示此類型ETF的市場規模不容忽視。

 

ESG高股息ETF具備3個優點

在ESG主題ETF中，ESG高股息ETF通常具有較高的現金配息率，適合需要穩定現金流的退休族群。此類商品通常具有以下3個優點。

1.穩定的股息收入：在退休生活中，可靠的現金流非常重要，透過投資高股息ETF並長期累積價值，投資者可以獲得相對穩定的股息回報。

2.可分散風險：投資者透過投資ETF可以使資產多元化，不再將蛋放在同一個籃子裡，降低單一資產波動對整體投資組合的影響，有助於提高投資組合的穩定性，且ETF還有易於管理、成本低廉的優點。

3.適合長期投資：注重ESG的公司通常有較長遠的計劃，也較有能力實現長遠投資目標，若選擇投資此類公司，可使退休生活更加有保障。

 

4檔ESG高股息ETF值得關注

目前台灣市場中ESG高股息ETF的投資標的包括國泰永續高股息(00878)、永豐台灣ESG(00888)、永豐台灣ESG低碳高息（00930）、兆豐永續高股息（00932）等。這些ETF融合財務穩健和永續理念的投資策略，在退休規劃中，為投資者提供穩定的長期收益，透過投資在ESG方面表現優越的企業，還可以支持永續社會價值，創造雙贏。

 

（圖：ShutterStock 僅示意 / 內容僅供參考，投資請謹慎為上）

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