花少少的錢買進全家保障！公司團險有 3 大好處，但要注意這 4 要點！

Money錢

2022-05-25 16:14

更新：2022-09-02 16:24

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公司團保

【我們想讓你知道】

公司團險保什麼？你也一問三不知嗎？善用團險，不僅能讓你節省保費支出，還能讓配偶和子女也擁有基本保障，所以，別再讓自己的權益睡著囉！

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文 / 師慧君

花少少的錢買進全家保障善用團險小錢也能立大功

你知道你的公司團險保了什麼嗎？又或者，你是否連自己有沒有保團險都不知道呢？幾乎毫無意外地，大多數受雇員工對於團險都是一問三不知，也許是因為「反正公司幫我出錢，不了解也沒關係，等出事再說就好」，也可能是覺得「我有個人保險，團險就當作多的，保什麼不是太重要」，讓團險變成只有人資或福委會關心的話題。

然而，團險有時能夠發揮「小錢立大功」的效果，尤其對於薪水不高的小資族，或是根本還沒有保險的社會新鮮人來說，是一份應該好好利用的保單。公勝保經恒熙事業部經理徐筱媛表示，一般人做保單諮詢時，的確不會把團險納入考量，但她和客戶第一次見面，一定都會先問對方「你有沒有團保？」若有，會協助對方釐清保單內容，再就團險不足的部分去做額外規劃，因為「既然能省，為什麼不省呢？」

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團險有 3 大好處眷屬也能加保

她進一步說明，大多數由公司買單的基本團險會包含定期壽險、意外險、意外住院、意外醫療限額（意外醫療實支實付）等項目，不過，保額通常不會太高，例如定期壽險的保額大多僅 100 萬至 200 萬元，因為在性質上，團險算是員工福利的一環，目的本來就只是提供基礎保障。

即便如此，團險還是有 3 大好處：

可自費幫眷屬加保。大多數的團險保單都開放配偶、子女加保，但保額不能超過員工本人，至於父母，過去有部分公司願意承保，現在則多半不承保。
保費便宜。由於團險是由公司統一投保，人數多，具有議價空間，保費會比一般人壽便宜 3 成左右，所以，除了要善用團險幫眷屬加保，也可以再為自己自費加保一些額外的險種，例如住院醫療、癌症險、重大疾病險等。
不必健康告知。多數情況下，員工本人和眷屬都不必進行健康告知。

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離職後保單立即失效應盡快補足相關保障

不過徐筱媛提醒，投保團險有幾個問題必須留意，第一是「年齡限制」。由於勞保的法定退休年齡是 65 歲，所以大部分團險的投保年齡上限皆為 65 歲，續保年齡上限則通常為 70 歲，配偶亦同；至於子女的承保年齡，大多限制須在 23 歲以下，且必須在學及未婚。

第二，「離職後保單會立即失效」。除了員工本人的保單會失效之外，眷屬的保單也會同時失效，因此，若員工本人和眷屬都沒有其他保單，離職之後就可能出現「保險空窗期」，這段期間萬一發生意外，就沒有任何保障。

可能有人會問，離職時，團險保單難道不能帶走嗎？答案是「不行」！

徐筱媛解釋，過去某些團險有「更約權」條款，員工離職時可以將要保人從公司改成自己，就能把保單帶走。但現在大多數的保險公司為了避免麻煩，都不再提供更約的服務，除非員工在面試時就要求將來能把團險保單帶走，才有可能有更約權。她舉例，有些企業為了留才，會特別為高階經理人設計專案保單，為其投保壽險、意外險、儲蓄險等，並約定任職滿幾年後可將要保人改為員工本人，屆時員工若離職，保單就能跟著走。

第三，還要注意「理賠是否需要正本」。員工若想額外投保和團險相同的險種，務必先確認申請團險理賠是否需要正本，若是，自己投保的保單就必須接受副本理賠，否則將來只能申請到一份理賠金。

最後徐筱媛也提醒，由於公司團險大多採一年一約，每年的保障可能不盡相同，最好定期檢視，並彙整其他保單，再將相關資料告知家人。

另外，小資族千萬不要覺得「有團險就夠了」，因為人的責任會隨年齡而增加，例如將來結婚生子，壽險保障的需求便會升高，而且不少公司團險並未包含醫療險，建議自行投保，盡早補足缺口。