先健檢再買保險，還是先買保險再健檢？搞錯恐一輩子買不到合適的保險

文：My保險我幫您！ / 圖：Shutterstock僅示意

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健檢有狀況保險公司易拒保，最好先投保再健檢

台灣人很愛買保險，平均每人持有3張的保單，而生病後特別想買保險，不久前接受網路客諮詢，員工健檢時被告知心電圖異常，轉到醫院給專科醫師進一步檢查，診斷出肥厚性心肌病變，醫師告知目前沒有藥物可以根治，而國外藥物研究到第三期，只能服用慢性處方箋減緩心跳，因擔心心臟疾病影響到家庭生計，因此希望透過保險轉嫁風險。

上述的網路客諮詢非常多業務員但都慘遭婉拒，主要是因為健檢後發現異常就醫症狀嚴重，送件後恐拒保；如果保戶是在健檢前先買保險，後續就醫保險公司無法婉拒。

 

什麼情況買保險需要體檢？

購買保險時，保戶需在要保書上填寫「健康事項」，依上面的疾病項目勾選，如5年內是否曾罹患高血壓、糖尿病、心律不整、惡性腫瘤…等，告知後保險公司會依保戶症狀及投保內容評估是否體檢，若保險公司要求體檢，保戶持體檢文件到保險公司配合的醫療院所進行體檢，不須額外付費。

除了上述健康告知需要體檢外，還有保額過高、商品規則（如優體壽險需要進行尼古丁檢查）、年齡因素、BMI過高、保險公司過往理賠紀錄、抽樣體檢，都需要檢查後才能評估是否可以買保險。

 

健檢後就醫買保險遭拒保案例

1. 健檢心律不整後就醫發現二尖瓣脫垂、三尖瓣閉鎖不全，醫療險、重大傷病、失能險拒保

2. 新生兒自費超音波，卵圓孔未閉合，延期承保

3. 新生兒自費超音波，水腎，延期承保

4. 健檢後乳房腫瘤，就醫後良性，醫療險、癌症險、重大傷病延期承保

5. 健檢後卵巢腫瘤，就醫後惡性腫瘤，醫療險、癌症險、重大傷病拒保

 

本文轉載自My保險我幫您！作者為國際認證理財規劃顧問（CFP），原文於此

 

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