新生兒保險買齊還不夠？爸媽保障不足 恐讓家庭財務失守！

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很多新手爸媽在迎接寶寶前幾個月就會陸續研究新生兒保險！剛出生就投保於是新生兒的保障一應俱全，病房費3000元、住院日額3000元、實支實付30萬、癌症險100萬、重大傷病100萬、意外險100萬，甚至有些爸媽連長照險、終身醫療都一起幫小孩買好了。但以財務規劃的角度，卻遺漏了最重要「新手爸媽」的保障。

 

新生兒雖然需要保障，但真正撐起整個家庭的經濟命脈，是「新手爸媽」的收入。若爸媽的壽險、醫療險、癌症險、重傷等保障不足，一旦發生突發狀況，容易導致家庭財務陷入危機。孩子的保單再完整，也無法彌補父母保障不足帶來的空缺。以現在的結構多為雙薪家庭，背負百萬至千萬房貸，雙方都是主要經濟來源。若一方突然重病或意外離世，房貸、生活費、育嬰費都會成為另一半沉重的負擔。

 

近年來，癌症年輕化的趨勢愈發明顯，特別是30至40歲族群罹癌機率逐年上升。癌症不再是長輩才需要擔心的疾病，而是現代人共同面對的健康風險。造成年輕族群罹癌的原因可能與生活型態密切相關，包括高油、高糖、精緻飲食、長期處於高壓環境的工作模式，及環境荷爾蒙等。然而治療癌症從數萬元的腹腔鏡手術、數十萬元的達文西手術，到上百萬元的標靶藥物與免疫療法，所帶來的龐大支出足以造成家庭經濟重創。罹癌後長期療養、工作中斷、照顧等問題，也非單靠醫療險能完全支撐。

 

在幫孩子規劃保單的同時，爸媽也該定期檢視自己的保單是否足額，尤其應優先關注以下險種：

● 壽險：保障另一半及小孩，若因病或意外離世，仍能維持家庭生活，保額建議依個案試算。

● 實支實付：住院自費項目及手術費用多，雜費額度建議30萬以上。

● 癌症險：癌症治療方式多元且漫長，是家庭財務的重大風險，建議一筆金100萬～200萬元。

● 重大傷病險：保障範圍較廣，涵蓋腦中風、癌症、洗腎、類風溼性關節炎等，避免長期治療造成財務壓力，建議保額100萬～200萬元。

 

本文轉載自My保險我幫您！作者為國際認證理財規劃顧問（CFP），原文於此