房貸排隊撥款成常態，第四季房市成交量撐得住嗎？

 

央行維持利率不變，房貸撥款卻卡成常態

央行這次維持利率不變，市場感受到的卻是房貸條件持續收緊。選擇性信用管制一路發酵，首購族平均房貸利率升到2.6％，第二戶更到2.9％，資金水位偏緊的銀行端也開始出現排隊撥款現象。

這種變化對預售屋與成屋都有壓力，買氣明顯降溫。房市表面看起來還在交易，實際上成交節奏、核貸速度、撥款時間都已經慢下來，這對自備款不足的買方特別直接。

 

第二戶限貸成數放寬到七成，市場仍盼更大彈性

央行把自然人第二戶購屋貸款成數上限調到七成，市場反應仍偏向希望再放寬。房仲全聯會調查顯示，49.8％受訪者希望完全取消成數上限，讓銀行依客戶條件自行評估。

更值得注意的是，72.8％民眾認為政策應提供寬限期，以減輕初期還款壓力。超過半數購屋者也表示，第二戶購屋用途偏向自用，這代表市場對首付與月付的敏感度很高，貸款條件一緊，需求就會先退一步。

 

台新銀、永豐銀、彰銀核貸變慢，預售屋成交量重挫

實務面上，台新金(2887)旗下的台新銀、永豐金(2890)旗下的永豐銀與彰銀(2801)等銀行，都面臨額度管控與審核期拉長的壓力。部分房貸案件撥款得等上數個月，這已經超出一般買方可接受的等待範圍。

資金緊縮也直接打到預售屋成交。七都預售屋交易量年減幅最大的十大行政區，全數都出現超過四成的衰退，桃園市大園區甚至年減75％。這代表買盤縮手的範圍已經從個案，擴散到區域成交量。

 

轉售規範加嚴，第四季房市先看價格持平

地方政府對預售屋與新建成屋轉售的態度也更嚴格，原則上不得任意轉讓，違規最高可罰300萬元。這條規範一旦執行到位，短線上會壓縮換約操作空間，也會讓市場觀望時間拉長。

綜合資金成本、核貸速度、轉售限制與交易量變化，房仲業者對第四季的判斷是「價格持平」。這種盤勢下，房市短期內較難回到過去那種快速去化的節奏，後面要看的就是銀行放款速度、央行政策延續性，以及預售市場能否撐住成交量。