金融業搶進高齡市場，養生村與防詐服務能帶進多少收入？

 

金融業搶進高齡市場，壽險、銀行一起上場

台灣邁入超高齡社會，金融保險業者開始把高齡金融與康養服務當成新戰場。這條線很清楚，壽險公司在找生活場景，銀行在補財務與防詐服務，兩邊都在搶長照與退休資產管理的入口。對金融股來說，這類布局看的是獲客能力與服務黏著度，後面能否轉成保費、管理資產與手續費收入，才是觀察重點。

中信金(2891)旗下台灣人壽投資的台南養生村，預計明年初落成，主打月繳約4萬元即可入住。董事長許舒博也提到，下一步規劃把據點延伸到台中與高雄。這代表壽險業開始把不動產與照護服務串成長期經營模式，從一次性的保單銷售，往退休生活方案延伸。

 

台灣人壽養生村先落地，台中與高雄接續規劃

台南養生村是中信金在高齡市場最具體的一步，因為它直接把「住」這件事做成商品。月繳約4萬元的設定，對部分退休族群有明確可理解的門檻，也讓市場可以直接檢驗需求強弱。若台南據點運作順利，後續往台中與高雄複製，才有機會看出這套模式能否擴張。

這種布局背後的考驗在於營運效率與資本配置。壽險公司手上有資產，但把資產變成可持續服務，牽涉土地、建物、管理與入住率。台灣壽險業近年面對利率與匯率波動，高齡服務成了另一種資產運用方式，市場會看它能否兼顧收益與風險管理。

 

凱基人壽把保單設計和康養服務綁在一起

凱基金(2883)旗下凱基人壽則走另一條路，核心是「HWE健康財富專家」。這個概念把保單設計與康養佈局放在同一個框架，目標是回應高齡照護與財務需求同時升高的現實。這類商品創新，重點在於客戶會不會把保險視為退休規劃的一部分，而不只是風險移轉工具。

對壽險公司來說，這類產品能否做大，還要看實際銷售力道與客戶接受度。高齡市場的需求明確，內容卻更複雜，因為它同時牽涉醫療、照護、資產傳承與現金流安排。若商品設計能把這些需求串起來，壽險的角色就會從理賠提供者，進一步變成退休財務顧問。

 

中信銀用「三本一留」和AI防詐補高齡財務需求

銀行端的做法更直接。中信銀行在第三屆高齡健康產業博覽會中，展出「三本一留」架構，也就是準備老本、病本、保本與傳承。這套說法簡單，卻很貼近高齡客群的真實需求，因為退休後最怕的是資金配置失衡、醫療支出失控與財產安排混亂。

中信銀還推出「全資產健診」服務，並結合「遺囑樣本產生器」，協助客戶整合資產與安排財富傳承。這類服務的價值在於把原本分散在存款、保單、投資與不動產的資產一次整理，讓高齡客戶更容易掌握整體財務狀況。對銀行而言，這也有助於提升資產管理與顧問服務的滲透率。

在高齡金融安全部分，中信銀於智慧ATM及櫃檯導入AI影像與行為辨識技術，主動進行防詐預警，並提供雙語語音互動。這個方向很關鍵，因為高齡客戶常是詐騙鎖定對象，金融機構若能把防詐機制做在交易現場，服務價值就會比單純宣導高出一截。

 

高齡金融變成新賽道，接下來看服務能否轉成收入

從台灣人壽的養生村，到凱基人壽的保單設計，再到中信銀的資產健診與AI防詐，金融業已經把高齡市場拆成居住、照護、傳承與安全四個面向。這不是單點式行銷，而是把退休人口的資金流、生活流與風險管理一起接起來。金融業搶高齡市場，下一步比的是誰能把服務做深、做久。

投資人看這類布局，眼光要放在可持續性。若只是展場亮點，市場很快就會忘記；若能真的形成入住、保單、顧問與防詐的長期服務鏈，才會變成金控差異化的一部分。超高齡社會已經來了，金融業這場競賽才剛開始。