金融業第四季搶資金又換品牌，高利專案能否帶動業務成長？

 

高利率專案先搶存款，數位帳戶成為第一線戰場

台灣金融與資產管理市場在今年第四季明顯加速擴張。各家業者為了吸引資金、拓展客群，陸續端出高利率專案、品牌整併，還有往下扎根的財商教育計畫，動作相當密集！

數位帳戶這一段最直接。王道銀行(2897)針對新戶推出新台幣與美元存款最高年息12%的短期專案，舊戶也有新台幣六個月定存2.4%的優惠。搭配行動支付加碼回饋，這套設計很清楚，就是在控制獲客成本的同時，盡量守住既有存款，不讓資金外流。

高利活存與定存優惠這種打法，反映的是銀行在存款競爭上的壓力。對數位帳戶來說，客戶取得容易，資金停留時間與黏著度才是重點；優惠設計越精細，越代表業者在算每一塊錢的成本與回收。

 

外資投信換牌，直接連到全球資源

資產管理板塊也有大動作。深耕台灣的柏瑞投信正式更名為大都會投信，背後母集團大都會人壽資產規模達7,480億美元。這次更名後，旗下46檔境內外基金將在11月底全面換牌，等於直接對接母集團的全球投資管理資源。

這一類品牌整併，市場看的是兩件事。第一，招牌換了之後，能不能把海外資源帶進台灣市場。第二，基金通路、客戶服務與投資商品包裝，能否一起升級。對資產管理業來說，規模與品牌都重要，背後可調度的全球資源更是關鍵。

7,480億美元資產規模的母集團，代表的就是這種後盾。當境內基金換牌之後，市場會持續檢驗的是產品線是否更完整、投資能力是否更有辨識度。

 

財商教育往下扎根，外資法人也在經營長線關係

除了資金與品牌競爭，外資法人也透過教育計畫建立長期連結。瀚亞投資與保險集團攜手新北市推動四年財商教育計畫，導入兒童理財教育。這個專案推動以來，已經培訓約1,000名教師，讓超過6萬名學童接觸課程。

這類投入短期不會直接反映在損益表上，卻有它的市場意義。金融業在台灣要深耕，除了產品競爭，還需要信任基礎與社會接觸面。從教師培訓到學童課程，這種軟實力布局，就是在往下一代的金融素養去扎根。

1,000名教師、6萬名學童，數字本身已經說明這計畫不是小打小鬧。它反映的是外資法人用更長線的方式經營在地市場。

 

資金端、品牌端、教育端，第四季版圖一起往前推

把這三條線放在一起看，台灣金融與資產管理市場的輪廓就很清楚了。王道銀行從存款利率與回饋機制切入，先守住資金；大都會投信靠品牌整併與全球資源對接，強化產品與通路；瀚亞投資則從財商教育往下扎根，拉長與市場的接觸時間。

資金端、產品端、品牌端同時發力，代表第四季競爭已經不只在表面優惠，而是一路延伸到客群經營、基金包裝與社會連結。這種變化不只出現在銀行，也出現在資產管理與外資法人身上。

接下來市場會持續看兩件事：一是高利專案能否穩住資金，二是品牌整併後能否帶來實質業務成長。這些行動已經把台灣金融業的競爭層次往上推了一階，後續成果會直接決定各家在第四季的站位。