缺錢補保險缺口「解舊約買新保單」？先考慮4問題！

保險公司停售舊保單、推出新保單後，通常新保單的費率會相對舊保單還高，保障內容也可能調整，雖然舊保單的保戶權益不受影響，如果想買新保單來補齊保障缺口，但預算有限，該解約舊保單來買新保單嗎？AFP理財規劃顧問王姵文建議，想解約舊保單前須思考4個問題。

問題1：當初購買該張保單的原因？

王姵文以個案A先生為例，因工作緣故而注重健康險，早年買了實支實付醫療險、癌症險等保單，繳付保費多年後，認為應只須保留理賠金額較高的癌症險，於是解約保額相對小的實支實付醫療險，未料後來罹癌，僅有癌症險一次給付金，不足以支應後續相關治療費用。

雖然實支實付醫療險是限額給付，但畢竟也是一筆理賠金額，當保險事故發生時，可轉嫁風險、減輕部分自費負擔，建議不應隨意解約。

問題2：其他保險業務員是否也這樣建議？

若保險業務員強烈建議應解約舊保單來買新保單，建議再找另一位保險業務員諮詢，避免受銷售話術影響，而購買不符個人需求的保單。

問題3：目前的健康狀況適合投保新保單嗎？

有些人收到健康檢查報告後，發現「滿江紅」才全面檢視個人保單，萬一預算不夠，可能會想解約舊保單來買新保單。

雖然有體況者還是有機會以加保費、除外來買特定體況的保單，但費率相對高且保障範圍縮減，由此可知，投保新保單不一定能提升保障，而應保留健康時買的保單。

問題4：個人財務狀況可否支應新保費？

搶購熱門保單甚至想解約買新保單的人，可能不了解個人的財務狀況，導致保險預算超出能力範圍，買到不適合的保單，或是保費占比過高。

王姵文表示，保險雖是財務規劃重要的一環，但保費僅是生活支出的一部分，不應把所有預算全用於保險，卻忽略儲蓄、投資等配置，而讓保費成為經濟負擔，也易產生想解約的念頭。

（圖：shutterstock，僅示意）

（本文由Money錢團隊採訪報導，未經授權請勿轉載！）

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