只要存365張0056,每天領一張的股利來退休,就可以安枕無憂嗎?錯!錯!錯!
不敗教主陳重銘
2025-02-07 14:13
更新:2025-02-07 14:13
(文 ∕ 陳重銘 | 2025 年 2 月 7 日 撰寫)
想要退休的人士,只要專心存好365張高股息的元大高股息(0056),退休後每天有一張股利可以領,就可以高枕無憂了?看起來很美好,但其實是有盲點的。最近幾年高股息ETF競爭激烈,投信為了吸睛都卯起來高配息,可是你要記得『羊毛出在羊身上』,投信是不會自掏腰包配息給你的。最近這幾年的高配息,其實是幻術。
首先要了解ETF的股利來源,最重要且穩定的當然是『成分股的配息』,但是隨著大盤衝高,股價上漲也讓殖利率不斷地縮水。例如高股息ETF都很喜歡的廣達(2382),以前股價僅80元左右,配個5.2元股利的殖利率還將近6%;如今股價變3倍多,就算配息增加到9元,殖利率也僅3%多。請問你,廣達僅配3%多給ETF,ETF怎麼配10%給你?投信自掏腰包嗎?
成分股的配息率縮水了,就只好拿『資本利得』來充數,這是ETF過去換股時所累積下來的,當然是越老牌的累積的金額就越多,也會有花完的一天喔!而且隨著成分股的股價在高點,將來換股時不要說賺錢了,搞不好還會賠錢,過去累積的『資本利得』也會縮水。
從下表可以看出,2017(含)年以前,0056的配息大多是1元左右,因為都只有配發「股利所得(54C)」,完全是成分股的配息;2018年後配息不斷的增加,錢從哪裡來?就是多配發「財產交易所得(76)」,這是過去換股所賺到的價差。
要怎麼判斷ETF是發放『成分股的配息』、『資本利得』?現在除息前1天都可以在投信官網看到比例,如果『資本利得』的比例很高,就要當心了,因為是在吃老本,總有吃光的那一天。來看看0056的淨值組成,2024/6/21還有12.08元的資本平準金(前面說的財產交易所得),2025/2/6只剩下6.1元,減少了5.98元就是拿來配息給投資人,前面說的「財產交易所得(76)」。基金淨值則從41.82掉到35.73,減少了6.09元,請問你就算配息多拿了5.98元,但是淨值(股價)卻掉了6.09元,你是領到股利卻賠價差,真的有賺到嗎?
【註1】係指本基金收入扣除應負擔費用(可能為負值),包含因申購及買回產生之收益平準金,有關收益平準金之詳細說明請詳閱本基金信託契約或公開說明書。
【註2】包含已實現及未實現的資本損益、已實現及未實現的資本損益平準金(申購及買回)。
其實0056的配息,從以前一年大多是配1元左右,最近幾年突然變成2塊多、3塊多,錢要從哪裡來?你都沒有質疑過嗎?就是因為最近幾年競爭激烈,不得不啃老本啊!提醒你,『(C)資本平準金(資本利得)』只會越配越少,0056從去年的12.08元到現在只剩下6.1元,你覺得還可以再配幾次?配光了就沒有了喔,這點一定要放在心裡面。
不然你辛苦的存了365張來天天領息,本來預期一年股利可以配發3塊多,結果沒想到幾年後剩下2塊多,再幾年後只剩下1塊多。你的年紀越來越大,股利卻越發越少,你還能夠樂活退休嗎?
2017年以前0056是一家獨大,根本就不需要配發資本利得,就算4%多的殖利率,投資人依然很開心。但是現在高股息ETF競爭很大,所以0056將配息率拉高到10%,其實是拿過去累積的『資本利得』來配息,就是啃老本的幻術。回顧一下,去年起很多高股息ETF都在減少配息,就是因為老本不夠啃了!要靠高股息ETF來退休,一定要搞清楚裡面的玄機。
那麼0056還可不可以存,當然是可以的,但是經過我前面的說明,你要提防往後股利會越來越少,所以要『多存幾張』,比如說是500張會比較保險,1000張是最好。最後提醒,就算是ETF也要做分散,因此在存到365張元大高股息(0056)後,你也可以再存365張國泰永續高股息(00878),然後再存365張群益台灣精選高息(00919)…,這樣就會更安全了。
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