別只做定期定額！搭配「這招」近一年報酬率成長11%！

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2025-07-30 16:41

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富邦台50(006208)

近一年的大盤發生過兩次較大幅度的回檔，如果是對大盤長期成長有根深蒂固觀念的投資人大多會趁勢逢低加碼，本篇我們就來檢視最近一年來單純定期定額以及有做逢低加碼兩者的最終績效差了多少。

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定期定額vs定期定額+逢低加碼

我們在過去的文章中提到過幾次逢低加碼的策略以及長期能有效提升績效的成果，那近一年的大盤發生過兩次較大幅度的回檔，如果是對大盤長期成長有根深蒂固觀念的投資人大多會趁勢逢低加碼，本篇我們就來檢視最近一年來單純定期定額以及有做逢低加碼兩者的最終績效差了多少。

比較結果：近一年定期定額搭配逢低加碼績效提升11%

我們以每月第一個交易日定期定額10,000元以及定期定額+逢低加碼策略去比較最終績效，筆者採用的逢低加碼策略如下：當天股價相比一個月前的股價，每下跌10%就加碼每月投入資金的20%(即每次加碼2,000元)，每個月重新計算加碼的級距。

那我們就來計算出兩者的績效差異，統計區間為2024/8/1~2025/7/30，投資標的為富邦台50(006208)：

單純做定期定額的最終總報酬率為9.84%；而逢低加碼策略在期間共做了4次加碼的動作，計算出最終總報酬率為10.96%，相比單純做定期定額的績效提升了11.32%，顯示出逢低加碼策略確實能有效提升績效成果，並且也不用做過多的操作，前述一年也就加碼4次，那績效提升多少也取決於身上有多少額外的閒錢能做加碼投入。

那如果我們在第一期就將加碼的8,000元投入單純定期定額的策略讓兩邊的投入成本相同，最終報酬率也是9.90%低於搭配逢低加碼策略。

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