30 歲就「殘廢失能」，沒有收入該怎麼預防？專家揭失能險沒告訴你的事！

 

【我們想讓你知道】

一般人購買失能險都是為了預防因為意外或是疾病發生時，而無法工作，導致喪失金源的情形，但每家保險公司的理賠條件都不同，你知道保單上有哪幾點要注意嗎？

 

文 / 小花平台保險＋

 

「殘廢失能」並非老年人專利，你知道嗎？根據衛福部調查統計，介於 30-59 歲、家中主要經濟來源的青壯、中年族群，占比最高。這個令人驚駭的數據，同時傳遞了一個重要訊息：一旦青中壯年族群因為意外、疾病，造成原有謀生技能的喪失，那麼，你的家人會受到哪些影響？別擔心，小花平台要與你一同攜手抵禦無常，一起透徹並預防這些憾事的發生！

首先，先了解一下，失能險的定義：用來保障「因為意外或是疾病，造成無法工作，而補貼期間收入損失」的一種商品；簡單來說，就是在不能工作、沒有薪水的情況下，保險公司會給一筆錢當作生活費的意思。

各家保險公司理賠條件皆不相同，但常見的失能判定有：醫院診斷書；殘廢等級認定；2 年內確實不能從事原來工作；不能從事依其教育程度、技能訓練或經驗所得從事之任何工作......等幾個項目。

另外，也有認定標準產生極大差異的，建議你在投保前必須問清楚並留意各項界定。舉例來說，有些認定標準並非只是不能從事原本工作，還必須同時符合不能從事其他工作的條件。像是，送貨員如果發生意外摔斷腿，工作必須終止，但他只要還能做其他不需要站立行走的工作（例如：接線生），就沒有達到失能的標準。消費者在選購時務必仔細比較其條文內容。

理賠上限、最長給付時間、理賠時間的間隔......等等，也都因條文不同而有所差異；例如：有些產品需要定期檢附診斷文件、交付保險公司，才能持續申請理賠，否則給付可能就會中止。

 

一旦停止工作，就能馬上領取保險金嗎？

通常都會有等待期，而這也是選購失能險必須納入考量的一大重點。等待期的意思是，當失能事件發生後，需要過多久，保險公司才會開始給付保險金。通常等待期越長，保費越便宜。要注意的是，有些商品的理賠時間能夠往回追溯到診斷確定日，但也有些商品要到等待期過後，才開始給付保險金。

小花平台溫馨提醒：

假如你要購買失能險，那麼絕對要看仔細其商品條款（其實，買每一種保險都要看仔細啦），確定是自己所需要的含括保障範圍再進行承保。再者，小花加碼告訴你：勞保也有失能補助，其主要的申請條件是依據《失能給付標準》來判斷給付程度。有任何相關問題，建議你還是電洽勞保局負責失能給付專員進行查詢。

 

本文由 小花平台保險+ 授權轉載，原文 於此

（圖：shutterstock，僅示意 / 責任編輯：yuting；內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）