最新跨業信用查詢機制31日上路！授信逾3億需查聯徵，嚴防過度槓桿風險

金融監理新制上路：跨業信用查詢防範過度槓桿

金管會積極推動的「金融機構與證券業跨業信用資料查詢機制」將於10月31日正式上線。這項金融監理政策的核心目標，在於避免投資人過度擴張財務槓桿，並有效防範市場潛在的信用風險。未來，證券商與銀行在辦理授信及貸款業務時，將可透過台灣證券交易所與聯徵中心所建立的資料交換機制，互相查詢客戶在對方的授信與信用實際狀況，進一步強化整體金融市場的風險控管能力。

券商授信設有明確門檻：達三億元即須啟動跨業查詢

在證券業的具體規範方面，證期局明定自10月31日起，券商辦理各項授信業務時，若個別自然人的授信額度達到新台幣3億元或證券商淨值1%之門檻，即必須強制啟動跨業查詢機制。在取得客戶同意後，券商可向銀行端查閱該客戶在上一月底的四類借款餘額，包含：

• 不動產借款
• 動產借款
• 企業投資借款
• 周轉金借款

透過上述數據的整合，券商能更精準地評估大額交易人的真實資金壓力與信用擴張情形。

銀行端聚焦投資理財貸款：無金額門檻嚴查證券往來

相對於證券業的金額門檻，銀行局針對銀行業的查詢標準則依據「資金用途」來劃分，並無設定金額下限。針對新承作的個人貸款案件，只要借款人申報的資金用途屬於「投資理財」，銀行在取得客戶同意後，便可向券商查詢該客戶每日的四類往來餘額，具體包含：

• 融資融券
• 證券業務借貸
• 有價證券借貸
• 不限用途款項借貸

此舉有助於銀行精準掌握客戶在資本市場的槓桿操作水位，避免放款資金被過度投入高風險交易。

雙方合意機制為前提：回歸授信五大原則評估風險

金管會特別強調，所有的跨業信用查詢皆屬於雙方合意機制，金融機構必須事先明確告知客戶查詢範圍，並取得正式同意；若客戶拒絕授權，則相關授信與貸款業務可能面臨無法進行的情況。此外，主管機關也提醒，跨業查詢結果僅作為授信審核的參考依據之一，各金融機構與證券商仍需嚴格遵循傳統授信的「5P原則」（借款人戶況、資金用途、還款來源、債權保障及授信展望），綜合評估借款人的整體信用狀況與還款能力，才能在活絡金融服務的同時，確保資產品質的穩健。