成立近八年規模穩居前段班，瀚亞多重收益優化組合基金B類型-美元 憑什麼吸引大筆資金？

成立快八年的瀚亞多重收益優化組合基金B類型-美元（98638963），如今規模已經穩坐排行榜第 24 名，高達 266 億元左右。這幾年市場上沖下洗，它是怎麼默默把資產養大，並且留住資金的？

它是什麼來頭？用大白話拆解基本資料

這檔基金是由瀚亞投信發行，計價幣別是美元。它的全名裡有「組合基金」四個字。組合基金（不直接買股票或債券，而是去買別的基金來搭配的基金）。

也就是說，你買進這檔基金後，經理人會去市場上挑選各家優秀的子基金來組合。因為它是平衡型基金，所以裡面會同時包含股票跟債券。換句話說，這就像是你去自助餐店，老闆已經幫你把最熱門的幾樣菜拼成一個營養均衡的大便當。但是你也必須知道，這種設計是為了分散風險，所以絕對不會有單一股票飆漲時的那種超高爆發力。

它的風險等級落在 RR3。RR3風險等級（風險中等，追求穩健成長但仍有適度波動的級別）。這代表它不追求一夜致富，而是主打一個穩字訣。這幾天瀚亞投信剛公布最新的淨值漲跌，我們看到它當下的淨值（基金當下每一份的價格）大約落在 8.39 美元。整體表現算是相當平穩，沒有出現劇烈的震盪。

攤開成績單，100萬放進去會變多少？

投資人最在意的當然是賺不賺錢。我們來看這幾天的最新快照。這檔基金在近一個月的績效是 1.9%。等於你放 100 萬進去，短短一個月大概會變成 101 萬 9 千元。近三個月則是 2.2%，近半年是 5.8%。等於 100 萬慢慢長大變成 105 萬 8 千元。

如果把時間拉長到近一年，它的報酬率來到 14.1%。也就是說，一年前放進 100 萬，現在會變成 114 萬 1 千元。再看近三年，它的績效高達 41.4%。等於 100 萬變成了 141 萬 4 千多元。以成立將近八年來看，累積績效是 55.69%。等於當初投入的 100 萬，現在已經變成 155 萬 6 千多元了。

你可能會發現，它近一年的同類排名（同類型基金中的績效名次）落在第 203 名。這大約是中後段的位置。不過這其實很正常。因為這是一檔跨國投資的平衡型組合基金，本來就不是用來跟純科技股基金飆車的。它的任務是在各種市場環境下，盡量維持一定的步伐前進，而不是爭奪短線上的第一名。

喜歡每個月領零用錢？來看看配息表現

很多人買基金是為了現金流，這檔基金名稱裡的「B類型」通常就代表了它會配息。配息（基金把賺到的錢分回給投資人）。這檔基金剛好是採用月配息機制，每個月都會發零用錢到你的戶頭裡。

根據最新數據，它近一年的配息率大約是 9.26%。配息率（一年內領到的利息佔投資本金的百分比）。等於你放 100 萬進去，這一年來大約可以領到 9 萬 2 千多的配息。如果往前看，近兩年的配息率是 10.28%，近三年是 10.19%，過去五年的平均配息率也穩定落在 8.82% 左右。

也就是說，長線來看，這檔基金大約能提供 8% 到 10% 的現金流。等於 100 萬每年能為你帶來 8 到 10 萬的被動收入。不過要提醒一下，配息有時候會從本金裡面拿出來發。所以我們不能只看配息率高不高，還要回去對照前面提到的總報酬率。既然它近三年、近五年的總績效都是正數，就代表投資人不但領到了配息，本金也是跟著長大的。

說實話，這檔基金適合你嗎？

挑基金就像挑鞋子，別人穿著舒服你不一定合腳。這檔基金有它特別適合的人，也有完全不適合的人。

如果你手邊剛好有一筆美元資產，比如美元定存剛到期，又不想繼續放在銀行領死薪水。那你很適合考慮這種多重收益型的平衡基金。因為它幫你把資金分散在各種不同的子基金裡，省去你自己研究、自己搭配的時間。這就像請了一位專業的球隊教練，幫你調度場上的攻擊手與防守員。你只要負責每個月收配息就好，非常適合工作忙碌的上班族。

但如果你是追求極致爆發力的積極型玩家。希望今年 100 萬明年就變成 200 萬，或者你非常看好某個單一產業（比如 AI 科技或半導體），想要重壓單一領域。那這檔基金絕對不適合你。因為它的本質是到處分散、穩健平衡。它的任務是在合理的波動下提供現金流，而不是帶你的資產坐雲霄飛車上太空。

買了之後，平時要怎麼關心它？

如果你真的覺得這檔基金符合你的需求，把它收進口袋了，平時其實不用天天盯盤。這就是買組合型基金的好處。

你可以每個月登入基金平台，看一下兩個關鍵數字就好。第一個是每月的配息金額有沒有大幅縮水。第二個是觀察長期累積的總報酬率是不是維持正數。只要這兩個數字看起來正常，你就可以安心過生活。另外，這檔基金會收取每年 1.5% 的管理費。這筆錢已經直接從每天的淨值裡面微幅扣除了。所以你不用另外拿出現金來繳這筆費用。

看完這篇拆解，你覺得這種「幫你把股債配好好」的組合基金，符合你對現金流的期待嗎？下次打開基金帳戶時，不妨先問問自己想要的是安穩的現金流，還是刺激的高報酬吧！

本文所提數據均為歷史數據或概念性說明，歷史績效不代表未來表現。投資涉及風險，包括可能損失投資本金。本文不構成任何投資建議，申購前請詳閱公開說明書及產品風險揭露文件。