ETF殖利率最高衝上13.87%，退休配置該選高股息還是0050

 

00830殖利率13.87%，先看數字怎麼算

以2026年9月18日收盤資料計算，非債券型ETF殖利率最高的是國泰費城半導體(00830)，收盤價82.10元，現金股利殖利率13.87%。第二名為群益台灣精選高息(00919)的11.36%，第三名是中信特選金融(00917)的11.01%。

這份排名採用過去現金配息，除以9月18日收盤價。假設一檔ETF過去一年配發5元，目前價格100元，計算出的殖利率就是5%。殖利率反映歷史配息與當時價格，未來配息仍可能調整。

殖利率上升有兩種常見情況，一種是配息增加，另一種是價格下跌。兩項因素也可能同時出現。因此，13.87%可以確認過去配息相對當時股價的比率，無法單靠這個數字推估下一期會領到多少。

 

非債券型ETF前20名門檻達7.04%

2026年9月18日有殖利率資料的非債券型ETF共90檔，其中4檔超過10%，32檔落在5%至10%，另有54檔低於5%。前20名的入榜門檻為7.04%，顯示當時高殖利率ETF的分布相當廣。

前十名依序為：

| 名次 | ETF | 9月18日收盤價 | 現金股利殖利率 | |---|---|---:|---:| | 1 | 國泰費城半導體(00830) | 82.10元 | 13.87% | | 2 | 群益台灣精選高息(00919) | 31.96元 | 11.36% | | 3 | 中信特選金融(00917) | 23.22元 | 11.01% | | 4 | 大華優利高填息30(00918) | 34.15元 | 10.81% | | 5 | 永豐智能車供應鏈(00901) | 46.84元 | 9.90% | | 6 | 元大高股息(0056) | 56.85元 | 9.60% | | 7 | 中信綠能及電動車(00896) | 27.13元 | 9.57% | | 8 | 國泰台灣科技龍頭(00881) | 51.00元 | 8.92% | | 9 | 復華富時不動產(00712) | 7.97元 | 8.57% | | 10 | 中信關鍵半導體(00891) | 36.37元 | 8.37% |

前20名中，名稱含有「高息」或「高股息」的ETF共有5檔。半導體、金融、智能車、綠能、不動產等ETF也進入榜內。高殖利率涵蓋多種選股邏輯與產業風險，名稱無法完整說明配息來源及持續性。

 

0056與0050承擔不同的退休配置角色

熱門台股ETF中，00919以11.36%居首，00918為10.81%，元大高股息(0056)為9.60%。國泰台灣科技龍頭(00881)為8.92%，國泰永續高股息(00878)為7.04%。

同一份2026年9月18日資料裡，富邦台50(006208)殖利率為3.06%，富邦科技(0052)為2.11%，元大台灣50(0050)為1.89%。殖利率差距很大，也反映這些ETF在選股方式、配息政策與資產用途上的差異。

我常說，退休準備要同時看現金流、資產成長與總報酬。0056、00919或00878可以提供較明顯的配息感受；0050與006208偏向大型權值股配置，配息率較低，報酬來源可能有較高比重來自淨值成長。

總報酬包含領到的配息，也包含ETF價格與淨值變化。配出10元後，淨值會反映除息；後續能否填息，還要看成分股獲利、市場價格與費用。只比較收到多少現金，容易漏掉本金變化。

 

債券ETF的6%至8%配息伴隨信用與價格波動

債券型ETF方面，2026年9月18日殖利率最高的是群益優選非投等債(00953B)，收盤價9.57元，殖利率8.00%。凱基美國非投等債(00945B)為7.42%，台新美元銀行債(00842B)為7.35%。

第四名國泰A級醫療債(00799B)為7.12%，第五名復華彭博非投等債(00710B)為6.58%。當時債券型共有98檔具備殖利率資料，前十名門檻為6.35%。

非投資等級債通常提供較高收益，也承擔較高信用風險。投資級債仍會受到利率、存續期間與匯率變化影響。配息率無法取代債券風險評估，同樣是7%，背後承擔的波動可能差很多。

 

退休金先分用途，再決定需要多少配息

我自己看退休配置，會先把未來幾年的生活費、緊急預備金與長期成長資產分開。現金與短債負責近期支出，股票ETF負責較長期的成長，高股息ETF則可放在需要現金流的部位。

這樣做可以降低追逐單期高殖利率的壓力。退休也無須先被「一定要累積三、四千萬元」嚇住。每個家庭的支出、勞保年金、租金收入與退休年齡都不同，所需資產自然有差異。

2026年9月18日的殖利率排名提供一張歷史快照。選擇ETF時，還要搭配成分股、配息政策、費用、波動與總報酬一起評估。穩定而可持續的退休現金流，來自完整配置與定期調整，單次高殖利率只能提供其中一項參考。