29 歲開始做 43 歲提早退休：用窮酸皮夾、不追求表面富有，拿到退休入場券！

時序來到 2023 年中旬，一轉眼粉圓妹退休屆滿 12 年了。我幫大家問：「粉圓妹，妳憑什麼 43 歲退休？」很多人會說：「因為她有富爸爸！」、「因為她有家裡的金援！」

很抱歉！這些猜測都不正確，相反的，我是一位低學歷、低職位、低薪資、無證照、無背景、沒有無富爸爸、不聰明、不漂亮、不年輕、長不高、沒優勢的上班族，從 29 歲開始擬定退休規劃，靠著長遠布局、紀律執行，透過記帳及還債的紀律來存錢，連續 10 年存下薪水收入的 50%，度過景氣循環、股災斷頭、金融海嘯等危機，實實在在透過「靠自己」，在 43 歲退休。

為了提早退休，我做了以下 4 項準備：

1. 投資基金，創造被動收入：投資方法不贅述，坊間理財書籍一大堆，重點是「紀律」：低檔加碼＋停利＋基金養基金＋長線保護短線＋控制情緒。
2. 透過保單，打造自己的年金：把投資獲利的錢鎖在養老險，同時為了確保每月有現金流，以信託方式避免財產被「五光」：騙光、借光、花光、虧光、索光。
3. 安排老後居住地：很多人認為不買房，老了會沒地方住，由於我是單身，早就打算65歲後住進養生村，這樣還有同伴一起生活，不會太無聊。靠養老險和基金配息，每個月可領到5萬多元現金流，足以支付養生村費用。
4. 除了財富，還要存健康、體力、能力：身體健康、可以生活自理的人，退休後花費會省很多，因此退休前要培養這4項能力：財富、健康、體力、能力，同時要培養興趣，老後生活才不無聊。

記帳幫粉圓妹擺脫了債務，也幫粉圓妹存到了退休金，是我不用領高薪還能從負債翻身、43 歲提早退休的秘密武器，更是培養我「堅持」性格的最大功臣，它很簡單，卻又充滿學問，道理學會了受用一輩子。

倘若人的一生黃金工作期只有 30～40 年，這些收入除了負擔現在的花費外，還需要負擔年老的生活開支，現在的自己多花 1 塊錢，老後的自己就少 1 塊錢可以生活，我們都希望有一個到處遊山玩水、富足尊嚴的老年生活，而不是等社工送便當的老年生活，所以在工作期，收入賺 2 元，只能花 1 元，另外 1 元要存給「未來的自己」花用。