《理財會客室》20 年長期投資台股基金，累積報酬率超過 1000%！

 

你能堅持投資一檔標的20年嗎？

台灣第一檔 ETF 元大台灣 50（0050）成立至今（2023）年 6 月滿 20 年，創下許多紀錄，包括規模突破 3 千億元，累積 20 年含息報酬率 550.8%，換算下來，年化報酬率 9.8%，平均每 7.3 年就可以讓投入本金翻倍。

這樣亮眼的成績單，讓許多人對台股 ETF 更具信心，使得今年以來台股 ETF 規模持續擴大。不只是台股 ETF 表現亮眼，台股基金表現更為突出。截至今年 6 月底，台股主動型基金近 20 年累計報酬率超過 1,000% 的基金共有 14 檔，即使是績效最差的基金，累計 20 年報酬率也有 200%。

換句話說，投資台股基金 20 年的投資人，非但沒有賠錢，甚至還可能賺了 10 倍以上。最近遇到一位投信公司總經理，講到台股基金績效都是滿面春風，他很驕傲地說，最近聽到好多客戶買基金 20 年賺大錢的故事，讓他心情很愉悅。

不過，聽著別人幸運的故事，別光只是羨慕，是否先問問自己，有沒有堅持投資 20 年的毅力。近年台股成交量稍有起色，但是當沖比例卻高達 4 成，表示投資人持有股票的期間非常短。然而根據統計，過去 6 年當沖平均報酬率不到 1%，顯示短線交易真的很難獲利。相較之下，長期持有基金的報酬率，可是遠遠超過台股當沖客。問題是，願意持有共同基金或 ETF 長達 20 年的投資人究竟有多少呢？

許多投資書籍都告訴我們，應該要長期投資，賺到股息還要持續投入，才能享受複利威力。這些道理人人都懂，但實際行動卻很難做到。我們常常聽到專家建議要停損、停利，可是頻繁停損停利的投資人，就無法享受 20 年投資的甜美報酬。尤其是當面臨股市重挫時，投資人只想趕快出場降低損失，頓時又忘了長期投資的好處。

先前有人請教長期持有基金的投資人，是如何做到長期堅持。多數人的回答是：當市場下跌時，盡量不要去看對帳單。真的要做到泰山崩於前面不改色，確實需要一些修鍊。

20 年長期投資看似結果很美好，但要採取行動前，也要掌握幾個原則：

1. 挑選恢復力強勁的股市，例如美股、台股。
2. 持有一籃子股票，如股票型基金或ETF。
3. 多看投資心理學的書籍，克服散戶追高殺低的投資心態。

 

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（圖：shutterstock，僅示意 / 內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）