《小資理財術》投資標普500怎麼買最好？00646、00924、VOO 3大ETF優缺點分析

撰文：艾蜜莉

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最近有學員詢問我，長期定期定額投資元大S&P500（00646）、復華S&P500（00924）及美國VOO的利益分析，我想在本篇分享我的觀點。

投資沒有絕對答案，成功往往因人而異，因此在選擇投資標的時，首要任務是先理解自身需求，才能選到最適合自己的商品。

00924追蹤S&P500成長指數，它利用特定因子選股，從指數中選取獲利、營收與股價成長性較佳的公司，然而，因其成立至今僅約半年，尚無足夠資訊可判斷，此種特定選股因子類型的ETF，績效是否會勝過S&P500指數。

另外，因為00924的主要成分股是美股的大型科技股，雖然這些公司都是美國的龍頭型企業，但因為科技股的波動相對較大，因此00924的波動可能也不小，所以00924並不適合傳統定期定額，而是要找便宜價或另訂停利的策略來操作會比較適合。

而00646是追蹤S&P500指數，成分股為美國市值最大的500家公司，相當於買進領先全球的美國大型企業，也因為產業夠分散，具備穩定性與安全性，且成立至今約8年多，時間也足夠長，去（2022）年的總費用率為0.45%，算是中等偏低。只是像00646這類市值型ETF都沒有配息，若是想領息的投資人就不適合作為標的。

VOO也是追蹤S&P500指數，成立至今約13年，內扣費用只需0.03%，是目前市面上追蹤S&P500指數ETF中相對較低的，也較上述兩者具競爭力，唯一的風險大概只有投資單一國家，但整體來說，安全層級已非常高，只需注意自己在資金上的規劃即可。

我曾經定期定額投資美股ETF，但前兩年出現美債長短期殖利率倒掛且景氣過熱，因此我降低投資部位，去年3月後售出持有部份，改往下加碼台股。以市值型來說，因為美股都是世界級的大公司，長期報酬確實比較好，但若是以領息為目的，還是台灣高股息ETF較有優勢，因為台股不像美股領息還要扣30%的稅。

但投資美股也需要考量是否能承擔匯兌的風險，只要能夠評估兩者的成本效益與自身需求，並沒有絕對的優劣。當然，若情況許可的話，同時配置台股與美股ETF，也是好選擇。因此，若之後有好價格，我也是會再買回並繼續持有。

 

 

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（圖：ShutterStock 僅示意 / 內容僅供參考，投資請謹慎為上）