退休教練嫺人:每月 2 萬元，40 歲開始也來得及存千萬退休金！

 

本集《ETF錢滾錢》由退休教練嫺人分享如何靠每月 2 萬，堅持 20 年實現千萬退休金的目標，退休金要準備多少，其實要看每個人想要過怎樣的退休生活，假設 2 萬就能生活一個月的話，用 4% 法則來計算，一年生活費 24 萬，再除以 4%，那你退休可能只要 600 萬就夠了，但如果一年要 40 萬的生活費，就要存到 1 千萬！

 

一個月存 2 萬，千萬退休金 45 歲開始也來得及！

40 歲開始存退休金，如果一個月存 2 萬，20 年後還是只能存到 480 萬，可是如果去做股票、債券配置，股票 3 成、債券 7成，年化報酬率大概是 5%，那可以累積出來的退休金就增加差不多快 2 倍到 833 萬，如果股票配置多一點變 6 成、債券 4 成，報酬率大概可以提高到 7%，這樣退休金就有機會累積到 1 千萬！

假設未來市場都很順利，把股票增加到 8 成、債券 2 成，報酬率有機會來到 10%，退休金就有機會來到 1,500 萬，所以如果今年你已經 45 歲，現在開始每個月 2 萬元，65 歲退休都還來得及。

 

嫺人 ETF 配置，定期定額這 4 檔

嫺人從 2021 年開始，用定期定額的方式投資全球股票的 ETF，還有臺灣的大盤指數，佔了她的資產配置約 18%，包括 Vanguard全世界股票(VT)、元大台灣50(0050)、元大中型100(0051)以及富邦台50(006208) 。會把 0051也納入投資標的，主要原因是 0050 裡面台積電占比太高，再增加 0051 才可以有效提升台股市場的涵蓋率，另外，嫺人的資產有 44% 是在個股，她目前的目標就是要增加指數投資、減少個股。

 

退休規劃，該如何布局債券市場？

在債券市場的部分，也是用定期定額方式投入，包括總體債券市場(BND)、iShares 7-10 年期美國公債(IEF)、元大美債20年(00679B)和元大AAA至A公司債(00751B)，長期來說，嫺人必須去降低債券裡面的存續期間，因為長期債券風險較高，所以她開始去增加 BND，這檔要透過複委託買，這是一個綜合債券，裡面有公債、投等債，另外也投資 IEF，它是 7~10 年的美國公債。

 

退休股票該配置多少？

嫺人在剛開始退休的時候，資產有 70% 的定存，但她在沒有現金流進來的情況下，還把股票比重調高，因為剛開始她很害怕會遇到股災，但現在看股市情況，她會把資產配置在股票 6 成、債券 4 成，股票 6 成主要原因是現在人都很長壽，加上現在通貨膨脹又很嚴重，股票還是一個比較能抗通膨的工具。

退休常見 3 大煩惱完整內容請看👇🏻

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（圖：shutterstock / 內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）